Berechnen Sie mit unserem Budgetrechner jetzt Ihren Kreditrahmen

Für einen erfolgreichen Kreditantrag muss Ihr Kreditbudget in Deutschland in Ordnung sein. Dank unseres Budgetrechners für Kredite erhalten Sie ganz einfach Ihren Kreditrahmen. Das funktioniert sowohl bei der Berechnung Ihres Kleinkredits als auch bei der Berechnung Ihres Autokredits. Probieren Sie unseren Budgetrechner jetzt ganz einfach aus.

Dies unterscheidet das Kreditbudget von dem «gefühlten Budget»

Für einen erfolgreichen Kreditantrag müssen Sie verschiedene Bedingungen erfüllen. Dazu zählen ein geregeltes Einkommen und ein fester Wohnsitz in Deutschland. Ihre Kreditrate entspricht dann dem, was übrig bleibt, wenn alle Ausgaben von den Einnahmen abgezogen wurden. Das Kreditbudget ist also nicht das sogenannte „gefühlte Budget“, das Sie für Luxusartikel, Freizeitaktivitäten oder Urlaub ausgeben.

Jede Kreditbank berechnet Ihr persönliches Kreditbudget mit allen wichtigen Einnahmen und Ausgaben. Das schützt auch Sie, vor Überschuldung. Deshalb sind Banken sehr vorsichtig, damit immer sichergestellt ist, dass jeder Kredit zurückbezahlt werden kann.

Für die Berechnungskriterien Ihres Kreditbudgets gehören diese Faktoren:

Familienstand und Kinder im eigenen Haushalt

Dieses Kriterium ist ein Kostenfaktor für den Grundbedarf und fließt in die Kostenseite des Kreditbudgets ein.

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Die Haftung für einen Kredit hat immer der Kreditnehmer allein. Dennoch ist es entscheidend, wenn für den Lebensunterhalt beispielsweise zwei Personen aufkommen. Mehr zu Kredite für Ehepaare.

Grundbedarf

Darunter fallen alle Kosten für Nahrungsmittel, Getränke, Kleidung, Schuhe oder den Energieverbrauch.

Wohnkosten

Die Wohnkosten verringern das für Kreditzahlung verfügbare Einkommen.

Krankenkasse

Zusätzliche Krankenkassenbeiträge sind ebenfalls Kosten, die das Kreditvolumen schmälern.

Kosten für den Arbeitsweg

Darunter versteht man alle Kosten, die für die Fahrt zur Arbeit – also das Auto oder Bahntickets – anfallen. Diese sind dauerhaft von Ihrem Einkommen abzuziehen.

Unterhalt

Der Kreditrahmen verringert sich deutlich durch unterhaltspflichtige Kinder.

Steuern

Sie sollten zusätzliche Steuerzahlungen in jede Kreditberechnung einbeziehen.

Aktuelle Kredite und Leasingraten

Laufende Kredit- oder Leasingraten sind wichtige Posten in der Berechnung Ihres Kreditrahmens. Diese verringern den möglichen neuen Kreditrahmen.

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Erfahren Sie mit unserem Budgetrechner für Kredite Ihren möglichen Konsumkredit, der sich ganz nach Ihrem möglichen Budget richtet. Probieren Sie unseren Budgetrechner für Ihren Kredit.

Kredit in Deutschland: Diese Themen finden andere Kreditnehmer auch interessant

Wir haben als unabhängige Kreditvermittler nur einen Fokus: den besten Kredit für Ihr Budget und den attraktivsten Kreditzinsen zu finden. Daher ist unsere persönliche Kreditberatung unser Herzstück und somit die Grundlage für unsere Kreditvergleiche in Deutschland.

Die Erfahrung zeigt uns, welche Sorgen und Unsicherheiten bei unseren Kunden während der Kreditaufnahme plagen. Für umfassende Informationen haben wir alle wichtigen Informationen zum Kreditantrag gesammelt.

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Ist Ihr Online-Kreditantrag bei uns eingegangen, online beantragen, erfolgt eine sofortige Prüfung. Gleichzeitig versuchen wir, Ihre Bonität zu optimieren
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Mehr zur Bonitätsbereinigung

Häufige Fragen und Antworten zu Kreditantrag in Deutschland

Von der Kreditablösung bis zum Steuerabzug von Kreditzinsen reicht unsere Beratungskompetenz. Wir beantworten daher gerne all Ihre Fragen rund ums Thema Kredite in unseren Kredit-FAQ.

Zu den FAQ

Ihr Kreditbudget berechnen: Das sollten Sie wissen

Nach dem Kreditgesetz sind Banken dazu verpflichtet, die Überschuldung eines  Kreditnehmers auszuschließen. Daher berechnen Banken Ihr Kreditbudget mit Bedacht, um sicherzugehen, dass Sie auch mit Kredit Ihren Lebensunterhalt zahlen können. Dieses Kreditlimit berechnet sich aus der Gegenüberstellung Ihrer Einkünfte und Ihrer Ausgaben.

Diese Punkte fließen in die Bewertung ein:

  • Status: Der Grundbedarf wird mit einer Pauschale angesetzt, die vom Kreditrahmen abgezogen wird. Ledigen wird hier etwa 1.200 € zugerechnet, Verheirateten etwa 1.700 €.
  • Laufende Verpflichtungen: Laufende Verpflichtungen mindern Ihren Kreditrahmen, dazu zählen Leasingverträge, weitere Kredite oder Kreditkartenrechnungen mit einem Kreditlimit von mehr als 3.000 €.
  • Krankenkassenbeiträge: Haben Sie zusätzliche Krankenkassenbeiträge zu entrichten, so müssen diese von Ihrem Kreditbudget abgezogen werden.
  • Miethöhe: Die Mietzahlungen sind in Deutschland ein großer Posten, der die möglichen Kreditrahmen deutlich beeinflusst. Wir helfen Ihnen bei der Festsetzung Ihrer Mietkosten für den Kredit, besonders bei einem Kredit für die Mietkaution. Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns über +41 44 244 34 00 oder info@credxperts.de.
  • Kinder im Haushalt: Hier wird ggf. der Grundbedarf von Kindern abgezogen.
  • Arbeitswegpauschale: Arbeitswege gehören ebenso zu den monatlichen Fixkosten, mit denen dauerhaft zu rechnen ist.
  • Unterhalt: Unterhaltszahlungen für Kinder sind ein wesentlicher Bestandteil, wodurch sich der Kreditrahmen deutlich verringert.

Banken vergeben Kredite mit Bedacht

Jeder Kreditnehmer in Deutschland wird von den Banken hinsichtlich seiner Kreditwürdigkeit bewertet. Banken sind verpflichtet, nur Kredite mit einer Rückzahlungssicherheit zu gewähren. Daher sind Banken sehr vorsichtig bei der Vergabe von Krediten und setzen den Kreditrahmen niedriger, auch zu ihrem Vorteil. Mit dieser Vorgehensweise schützen sie sich vor Kreditausfällen.

Bonität nach wie vor zentrales Kriterium bei Kreditvergabe

Neben einer hohen Sicherheit beim Kreditrahmen ist Bonität für Banken entscheidend. Diese ermitteln sie beispielsweise mit der Schufa-Auskunft in Deutschland. Bekannt sind je nach Kontext die Liquidität, Zahlungsfähigkeit oder Solvenz. All das hängt von Ihrer bisherigen Zahlungsweise ab, ob Sie Rückzahlungen rechtzeitig getätigt haben und Kredite pünktlich beglichen wurden. Mit einer guten Bonität steigen Ihre Chancen auf den Kredit und einen schnell bewilligten Kreditantrag. Bei negativen Einträgen sinkt die Chance auf eine Kreditbewilligung.

Ist eine Rückzahlung innerhalb 36 Monate zwingend?

Ihnen ist sicher bekannt, dass Sie einen Kredit in 36 Monaten zurückbezahlen können müssen. Das dient lediglich zur Berechnung Ihres Kreditbudgets und Ihrer Kreditfähigkeit.

Die tatsächliche Laufzeit Ihres Privatkredites wählen Sie allerdings selbst. Hierbei lohnt ein Kreditvergleich bei unterschiedlichen Kreditbanken.

So bedeutsam sind der Heiratsstatus und Ihre Kinder bei der Kreditvergabe

Bei der Kreditermittlung rechnen Banken auch mit dem Einkommen Ihres Partners. Auch dann, wenn nur Sie für den Kredit haften. Die Bank führt das deswegen durch, weil Sie gemeinsam mit einer anderen Person wirtschaften. Daher werden gemeinsame Einnahmen und Ausgaben berechnet.

Abzüge erfolgen auch durch Kinder im Haushalt mit dem Grundbedarf pro Kind. Hierzu zählen Nahrungsmittel, Kleidung, Kosten für Sport und Vereine oder Abokosten. Bei unterschiedlichen Kosten nehmen Banken einfach eine Pauschale, die von Ihrem Kreditbudget abgezogen wird.

Interessiert Sie Ihr Kreditbudget? Erfahren Sie ihn mit unserem Kreditbudgetrechner. Oder Sie erhalten direkt persönliche Kreditberatung und kontaktieren uns unter + 41 44 244 34 00 oder info@credxperts.de.

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