Häufige Fragen & Antworten

Jede Bank hat ihr eigenes Risikomanagement, mit dem sie Ihre Bedingungen selbst festlegt. Daher ist nur wichtig, welche Bank zu Ihnen persönlich passt und Sie die nötigen Voraussetzungen mitbringen, sobald Sie einen Kredit beantragen. Jede Bank prüft die Kreditanfragen individuell auf Bonität.

Daher ist es für Sie wichtig, Ihre Voraussetzungen als Kreditnehmer zu wissen, um einen Kredit erfolgreich zu beantragen. Mit unserer langjährigen Erfahrung wissen wir genau, bei welcher Bank Sie mit Ihren Voraussetzungen sehr gute Chancen haben. Achten Sie bitte darauf: Mit den falschen Voraussetzungen bei der falschen Bank erhalten Sie eine Ablehnung, die mindestens für 2 Jahre registriert bleibt und zu weiteren Ablehnungen führen kann.

Für einen Privatkredit in Deutschland müssen Sie mindestens diese Kriterien erfüllen:

• Mindestalter beträgt 18 Jahre
• Wohnsitz in Deutschland
• Geregeltes Einkommen

Kredite werden aktuell von etwa 1.000 € bis 100.000 € vergeben. Höhere Summen sind möglich und hängen von verschiedenen Bewertungen ab. Durchschnittlich vergeben Banken Kredite mit einer Kreditsumme von 25.000 €.

Beim Leasing handelt es sich um ein Drei-Parteien-Verhältnis. Das heißt, dass der Leasinggeber (der Eigentümer des Fahrzeuges) das Auto vom Hersteller abkauft und dem Leasingnehmer zur Verfügung stellt. Dieser zahlt lediglich für diese Nutzung anhand von Faktoren wie der Kilometerzahl. Zudem trägt er auch alle Unterhaltskosten wie eine Person, die ihr Fahrzeug über einen Kredit finanziert (Eigentümer des Fahrzeugs).

Wenn Sie Ihr Kfz mit einem Kredit zahlen, sind Sie direkt Eigentümer. Sie verfügen frei darüber und können das Fahrzeug jederzeit zu Ihrem gewünschten Preis weiterverkaufen. . Berechnen Sie jetzt Ihren Konsumkredit.

Bei der vorzeitigen Auflösung Ihres Leasingvertrages müssen Sie außerdem weitere Strafzinsen und Kosten tragen. Bei einem Autokredit nicht. Zudem können Sie Kreditzinsen von der Einkommensteuer und die Kreditschuld vom Vermögen abziehen.

Leasing oder Autokredit? Erfahren Sie hier mehr dazu.

Es lohnt sich, einen Kredit durch einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz abzulösen. Strafzinsen dürfen Ihnen nicht berechnet werden. Sie zahlen den alten Kredit mit dem neuen Kredit (mit niedrigeren Zinsen) einfach ab.

Mehr zu Kreditablösung erfahren.

Die Kreditbank berücksichtigt folgende Faktoren:

• Familienstand: Ledige haben einen niedrigen Grundbetrag als Verheiratete, der vom Kreditrahmen abgezogen wird.
• Laufende Verbindlichkeiten: hierzu gehören Leasingverträge oder Kredite über 3.000 €
• Versicherungen: Krankenkassenbeiträge und private Krankenversicherungen
• Miethöhe: Viele Banken rechnen hier mit einer Pauschale, selbst wenn man bei den Eltern wohnt, da sich dies innerhalb der Kreditlaufzeit ändern könnte.
• Arbeitswegkosten: die Kosten von und zur Arbeit mit dem Auto oder der Bahn sind Fixkosten.
• Unterhalt: oft sind Unterhaltszahlungen ein großer Teil des Einkommens, der monatlich nicht mehr zur Verfügung steht.

Jede Bank rechnet Ihren Kreditrahmen so aus, dass ein Freibetrag für den Lebensunterhalt übrig bleibt. Das dient zur Sicherung der Kreditzahlung und als Schutz vor Überschuldung.

Jetzt den Budgetrechner für Kredit nutzen: Kreditrahmen individuell berechnen.

Je nach Zivilstand zieht die Bank bei der Berechnung Ihres Kreditbudgets einen Grundbedarf ab. Der Grundbedarf deckt die Kosten ab, die Sie für das tägliche Leben aufbringen müssen.

Weitere Informationen zur Berechnung Ihres Kreditbudgets finden Sie hier.

Um ein Kreditbudget zu ermitteln, das Sie vor einer Überschuldung schützt, berücksichtigen die Banken auch die Steuerlast. Die Steuer berechnen sie anhand Ihres Wohnortes und Kantons sowie Ihres Zivilstandes.

Testen Sie unseren Budgetrechner für Kredite und berechnen Sie Ihren Kreditrahmen.

Banken gehen davon aus, dass mit der Rückzahlung innerhalb von 36 Monaten genügend finanzielle Mittel vorhanden sind und dies ein überschaubarer Zeitraum ist. Die tatsächliche Laufzeit kann dabei weitaus länger betragen.

Hier sind alle wichtigen Informationen zum Thema Kreditbudget für Sie zusammengefasst.

Leben Kinder im gleichen Haushalt, sind sie bei der Berechnung Ihres Kreditbudgets relevant. Der Abzug, den die Bank dabei macht, sollte den Grundbedarf für ein Kind abdecken.

Zum Grundbedarf eines Kindes gehören zu den Nahrungsmitteln auch diese Aufwendungen: Kleider, Vereins- oder Sportkosten, Abonnementkosten etc. Da in jedem Alter unterschiedlich hohe Kosten auftreten, nehmen Banken hierfür eine Pauschale nach Alter an, um Ihren Kreditrahmen zu ermitteln.

Kosten für Kinder sind dauerhafte Kosten und können sich auf die Kreditrückzahlung auswirken. Dabei wird immer der Grundbedarf eines Kindes berechnet. Zu diesem Grundbedarf zählen Kleidung, Nahrungsmittel, Abonnementkosten, Beiträge für Sportvereine. Banken setzen hierzu Pauschalen für jedes Alter an.

Mit einer Sonderzahlung sparen Sie Zinskosten. Daher ist eine Sonderzahlung immer lohnenswert, da sich die Zinsen minimieren. Besonders zu Beginn der Kreditlaufzeit.

Sollten Sie mehr wissen wollen, wie sich Amortisationen auf Ihren Kredit auswirken? Nutzen Sie dazu unseren Amortisationsrechner! Lassen Sie sich von den Einsparungen an Zinskosten überraschen!

Der Kreditzins ist das Resultat einer Risikoabwägung der Person, die einen Kredit beantragt. Was bei einer Zinsberechnung einfliesst, sehen Sie in dieser Aufzählung:

• Ihr Alter: Ganz junge Menschen oder Menschen im Rentenalter haben höhere Hürden, einen Kredit bewilligt zu bekommen.
• Ihr Einkommen: Je höher Ihr Einkommen ist, umso höher ist auch Ihre Kreditwürdigkeit.
• Ihre Wohndauer am selben Ort: Je länger Sie an der gleichen Adresse wohnen, umso besser punkten Sie, wenn es um einen tiefen Kreditzins geht.
• Ihre Anstellung beim gleichen Arbeitgeber: Auch Ihre Anstellungsdauer beim gleichen Arbeitgeber hat einen Einfluss auf die Berechnung der Kreditzinsen.
• Ihr Zivilstand: Je nachdem, ob Sie ledig, verheiratet, geschieden oder verwitwet sind: Dies kann die Höhe der Kreditzinsen beeinflussen.
• Ihre Wohnsituation: Wenn Sie Wohneigentum besitzen, haben Sie in Bonitätsdatenbanken andere Punktewerte als jemand, der zur Miete wohnt.
• Ihre Aufenthaltsbewilligung: Je länger Sie in der Schweiz schon wohnhaft sind, umso bessere Zinskonditionen bekommen Sie.
• Ihre Erfahrung bei bisherigen Krediten oder Leasings: Wenn Sie bisherige Kredite oder Leasings zufriedenstellend beglichen haben, haben Sie nichts zu befürchten.

Allgemein lässt sich festhalten: Je stabiler Ihre finanzielle Lebenslage ist, umso kleiner sind die Risiken eines Kreditausfalls für eine Bank. Entsprechend gewährt Ihnen die Bank auch tiefere Kreditzinsen.

Auf jeden Fall lohnt sich dabei ein Zinsvergleich. Hier erfahren Sie mehr dazu.

Ihren Kredit können Sie jederzeit ablösen. Sie haben sogar allgemein ein Recht auf einen Erlass der übrigen Zinskosten und die angemessene Reduktion der sonstigen Kosten.

Lesen Sie für weitere Informationen unseren Blogartikel Kredit vorzeitig ablösen.

In der Regel beläuft sich der Zinssatz einer Kreditkarte zwischen 11 % und 15 % – je nach Kreditkartenherausgeber. Wer die Teilzahlungsoption anwendet, bezahlt einen Verzugszins in dieser Höhe. Das ist viel höher, als wenn Sie Ihre Kreditkartenschuld durch einen Privatkredit ablösen.

Eine Ablöse der Kreditkarte zahlt sich hier auf jeden Fall aus, da schon nur der höchstmögliche Zinssatz bei einem Privatkredit bei 9,95 % liegt und damit günstiger ist als der Zinssatz bei der Kreditkartenfirma. Dank unserer langjährigen Erfahrung in diesem Bereich wissen wir genau, wie und wo es sich lohnt, eine Kreditkarte abzulösen. Fragen Sie uns unverbindlich an und sparen Sie sich überhöhte Zinsen: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Haben Sie auch einen Kredit, den Sie ablösen möchten? Mehr dazu erfahren Sie hier.

Leider findet sich kaum eine Hypothekenbank für Immobilien im Ausland, da dies meist gegen die Risiko-Kriterien der Banken verstoßen. Eine Alternative dazu ist ein Konsumkredit, der Ihrem Budget entspricht.

Jetzt Ihren Immobilienkredit berechnen.

Ja, jederzeit! Sie sind nicht an die vertraglich abgemachte Laufzeit gebunden. Für eine vorzeitige Rückzahlung Ihres Privatkredits gibt es verschiedene Optionen:

• schnellere Kreditrückzahlung durch die Erhöhung Ihrer Mindestrate
• Teilrückzahlung des Kredits durch die Überweisung einer höheren Summe
• Saldierung/Ablösung des offenen Kreditbetrags

Wichtig zu wissen: Die Banken erheben den Zins nur für die beanspruchte Laufzeit und auf den effektiv offenen Saldo. Somit profitieren Sie bei einer vorzeitigen Rückzahlung Ihres Privatkredits in jedem Fall von einem Zinserlass.

Sehen Sie mit unserem Ablöserechner, wie viel Sie sparen könnten.

Ja! Sie können die Kreditschuld vom Vermögen und die bezahlten Zinskosten vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Die ZEK ist die Zentralstelle für Kreditinformation. Das ist die schweizerische Evidenzzentrale für Bonitätsinformationen aus Kreditgeschäften natürlicher und juristischer Personen. Diese registriert positive und negative Meldungen über Kredit-, Leasing- und Kreditkarteninteressenten. Aber auch über die Verpflichtungen und die Bonität von Kreditnehmern, Leasingnehmern und Karteninhabern. Die Banken kommunizieren untereinander anonymisiert mit Codes, um sich über das Zahlungsverhalten auszutauschen. Nachfolgend sehen Sie die gängigen Codes:

• ZEK Code 01: Offenes Kreditgesuch
• ZEK Code 02: Regelmässige Abzahlung
• ZEK Code 03: Schleppende Zahlung mit Mahnungen, Aufbewahrungsfrist 3 Jahre, Eintrag negativ
• ZEK Code 04: Inkassomassnahmen/Betreibung, Aufbewahrungsfrist 5 Jahre, Eintrag negativ
• ZEK Code 05: Teil- oder Totalverlust, Aufbewahrungsfrist 5 Jahre, kein Kredit mehr möglich
• ZEK Code 21: Gesperrte Kreditkarte, Aufbewahrungsfrist 5 Jahre, Eintrag negativ
• ZEK Code 22: Laufende Inkassomassnahmen, Aufbewahrungsfrist 5 Jahre, Eintrag negativ
• ZEK Code 23: Teil- oder Totalverlust, Aufbewahrungsfrist 5 Jahre, kein Kredit mehr möglich

Einen Zugriff auf die Datenbank haben nur autorisierte Mitglieder sowie von diesen beauftragte, von der ZEK autorisierte Drittfirmen. Bei jeder Abfrage ist ein Anfragegrund anzugeben. Ein besonderer Interessennachweis ist aber nicht erforderlich. Die Datenbankabfrage erfolgt auf eine konkrete Anfrage. Oder, wenn sich wesentliche Beurteilungskriterien für registrierte Personen ändern, automatisch an die betroffenen Mitglieder. Die Datenbankabfragen sind gebührenpflichtig.

Die Mitglieder sind vor der Prüfung von Kreditgesuchen zu einer Abfrage verpflichtet. Im Übrigen ist die Abfrage freiwillig. Eine typische freiwillige Abfrage bezweckt die Überprüfung von beliebigen Vertragsangeboten, von eigenen laufenden Verträgen oder des Firmeninhabers einer juristischen Person.

Weitere Auskünfte zur ZEK finden Sie hier.

Die Wirtschaftsauskunftei CRIF identifiziert zuverlässig Personen und Unternehmen. Sie stellt bonitätsrelevante Informationen auf Basis der marktführenden Datenlage bereit. Damit bietet CRIF nicht nur Banken, Versicherungen und Leasinggesellschaften, sondern auch dem Handel, dem eCommerce und Telekommunikationsanbietern ein effektives Instrument, um den Kreditantragsprozess zu unterstützen.

Vor einer Kreditvergabe rechnet die Bank mit grosszügigen Pauschalen, um allfällig höhere Ausgaben während der Vertragslaufzeit zu kompensieren. Es gibt Banken, die eine Budgetoptimierung zulassen – zum Beispiel bei der Krankenkassenprämie oder Arbeitswegpauschale.

Weitere Infos zur Berechnung Ihres Kreditbudgets finden Sie hier.

Gewisse Banken rechnen mit einer Mindestmiete von CHF 1000, wenn Sie einen Kreditantrag prüfen. Dies geschieht aus Sicherheitsgründen, falls eine Person, die einen Kredit beantragt, während der Kreditlaufzeit umziehen sollte. In diesem Fall kann zudem ein Mietkautionskredit relevant werden.

Wenn jemand beim Kreditantrag noch bei den Eltern wohnt, so rechnen die Banken mit einer Mindestmiete oder Referenzmiete. Hier kann die Bankenwahl entscheidend für eine erfolgreiche Kreditvergabe sein.

Mit unserer Kreditberatung erhöhen Sie die Chance auf eine Kreditbewilligung. Starten Sie noch jetzt Ihren Kreditantrag oder nehmen Sie direkt mit uns Kontakt auf: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Banken stellen sicher, dass die Rückzahlung der Kredite nicht gefährdet ist. Dabei achten Sie sehr genau auf die Kreditwürdigkeit. Sie sollen sich keinesfalls überschulden. Darum berechnen Banken mit strengen Risikofaktoren.

Erfahren Sie mehr mit unserem Budgetrechner für Kredite.

Da die Haushaltsführung bei Verheirateten gemeinsam abläuft, achtet die Bank bei der Kreditvergabe auf die Einnahmen und Ausgaben beider Personen. Selbst dann, wenn nur eine Person den Kredit aufnimmt. Enthalten sind gemeinsame Kosten wie Mietkosten, Krankenkassenbeiträge und Steuerabgaben.

Einen laufenden Kredit können Sie jederzeit ablösen. Entweder aus eigenen Mitteln oder durch einen Kredit mit besseren Konditionen.

Bei dem neuen Kredit wird Ihr Kreditbudget neu berechnet und Ihre Kreditfähigkeit erneut geprüft.

Jetzt mehr zu Kreditablösung erfahren

Eine Kreditablösung oder Umschuldung lohnt sich jederzeit. Denn der Kreditzins wird niedriger. Lassen Sie sich jetzt von den credXperts-Kreditberatern professionell beraten: +41 44 244 34 00. Sie können mit unserem Zinsvergleich, auch den passenden Kredit finden.

Aktuell liegt die Zinsspanne bei klassischen Kreditbanken zwischen 4,4 % und 9,95 %. Crowd-Plattformen bieten bei Kreditanfragen bereits Zinsen ab 3,5 % an. Diese erheben jedoch noch eine jährliche Servicegebühr, die Sie bei einer Kreditaufnahme beachten sollten. Ausserdem berücksichtigen nicht alle Crowd-Plattformen den Zinserlass bei einer vorzeitigen Rückzahlung Ihres Kredits. Hier ist also höchste Vorsicht geboten.

Wenn Sie Fragen hierzu haben, stehen Ihnen unsere Kreditberater gerne zur Seite. Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Die Zinsen liegen aktuell zwischen 4,4 % und 9,95 %, wobei Crowdplattformen schon bei 3,5 % Zinsen anbieten. Hinzu kommt hier aber eine jährliche Servicegebühr, die die Kosten im Vergleich zur Kreditaufnahme wieder verändern. Zudem haben Sie Vorteile bei einem Kredit durch einen Wegfall der Zinsen, was Crowd-Plattformen nicht bieten. Seien Sie genau beim Vergleichen.

Sie können unseren Kreditberatern gerne Ihre Fragen stellen. Rufen Sie uns direkt an (+41 44 244 34 00) oder schreiben Sie uns eine E-Mail (info@credxperts.de).

Den besten Kredit gibt es nicht, aber es gibt den besten Kredit für Ihre persönliche Situation. Bei jeder Kreditantragsprüfung legt eine Bank die persönlichen Umstände fest und bewertet nach ihren eigenen Kriterien. Wir finden den besten Kredit für sie und dazu die niedrigsten Zinsen. Er hängt von Ihrer Bonität und vom gewünschten Kreditbetrag ab.