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Expertenwissen zu Zinsen, Zinssätzen und zum Kreditzinsvergleich

Was versteht man unter Zinsen wirklich? Warum sind Zinssätze unterschiedlich hoch? Worin unterscheiden sich effektive und nominale Zinssätze?

Auf all diese Fragen zum Thema Zins haben wir Ihnen hier die Expertenantworten zusammengestellt. Wir erklären Ihnen, was Zinsen sind, wie ein Zinssatz festgelegt wird und warum es wichtig ist, Zinsen bei Privatkrediten zu vergleichen. Damit Sie effektiv von günstigen Krediten profitieren.

Das sind Zinsen

Zinsen sind Beträge, die Kreditnehmer zusätzlich zu dem geliehenen Geld aus einem Kredit oder einer Hypothek zurückzahlt. Die Zinshöhe wird in Prozent vom Kreditbetrag berechnet. Der dadurch entstandene Betrag wird über einen gewissen Zeitraum (Kreditlaufzeit) zurückgezahlt. Die gleiche Berechnung gilt für Sparguthaben, mit dem Unterschied, dass hier die Bank einen Sparzins für das geliehene Geld auf Ihrem Konto an Sie zahlt. Dieser Sparzins ist heute so niedrig, dass es sich nicht mehr lohnt Geld auf der Bank zu parken.

Der Zinsvergleich lohnt sich, weil Sie weniger Geld (Zinsen) zurückzahlen.

Aus diesen Gründen gibt es unterschiedliche Zinssätze

Der Zinssatz entscheidet, wie günstig Sie ein Kredit bekommen. Aus welchen Faktoren sich dieser Zinssatz berechnet, lesen Sie hier.

Marktpreis aus Angebot und Nachfrage

Investitionen von Firmen sind entscheidend bei der Bildung von Zinsen. Sie investieren hohe Summen in die Entwicklung ihrer Unternehmen und zukünftige Gewinne. Unterlassen Sie dies, sinken Nachfrage und Zinsen.

Individuelle Bonität und Ausfallrisiko

Banken und Kreditanbieter setzen die Zinshöhe nach Bonität und Ausfallrisiko fest. Je größer das Risiko eines Ausfalls ist, umso höher sind die Zinsen, die die entstandenen Verluste aus vielen Krediten ausgleichen. Sobald Sie einen Kredit beantragen und in eine Gruppe von Kreditnehmern mit höherem Risiko eingestuft werden, bezahlen Sie dieses Risiko mit der Zinshöhe. Mit einem Kreditvergleich haben Sie die Chance, möglichst niedrig eingestuft zu werden und somit einen niedrigen Kreditzins zu erhalten. Vergleichen Sie hierzu die verschiedenen Kreditanbieter und ihre Kreditzinsen.

Kreditart und Verwendung

Auch die Kreditart bestimmt den Zinssatz, wenn Sie einen Kredit bei einer Bank beantragen. Zweckgebundene Kredite, wie ein Autokredit oder ein Immobilienkredit, haben allgemein niedrigere Zinsen als Kredite ohne Verwendungszweck. Der Grund ist, dass die Bank eine Sicherheit haben möchte, in die das Geld hinfließt und einen Gegenwert generiert. Bei einem freien Kredit kann das Geld auch ohne Gegenwert ausgegeben werden. Daher ist das Risiko einer Rückzahlung ohne Gegenwert geringer, weshalb der Zinssatz bei freien Krediten steigt. Es lohnt sich, die verschiedenen Angebote zu vergleichen, da die Zinshöhe unterschiedlicher Banken basierend auf dem Verwendungszweck unterschiedlich festgesetzt werden.

Da sich die Faktoren für die Zinshöhe von Bank zu Bank unterscheiden, kann sich ein Zinsvergleich lohnen. Wir als unabhängige Kreditvermittler aktualisieren den Zinssatz der Privatkredite ständig: so finden wir den besten Kreditzins in Deutschland. Unser Tipp: Vergleichen Sie Ihren Zinssatz bei Ihrem aktuellen Kredit. Eventuell sind mit einer Kreditablösung noch geringere Zinsen möglich.

Kennen Sie den Unterschied zwischen nominalen und effektiven Zinsen?

Der Nominalzins oder Sollzins einer Bank bleibt über eine bestimmte Laufzeit bestehen. Das ist der Geldbetrag, der für das geliehene Geld zusätzlich bezahlt wird. Im Effektivzins sind weitere Kosten enthalten. Das sind Bearbeitungsgebühren, Tilgungsraten oder die Kreditlaufzeit. Je länger ein Kredit läuft, umso höher sind die Zinskosten, zumindest wenn der Kredit nicht schon früher abbezahlt wird. Längere Laufzeit haben den Vorteil der Risikominimierung und bietet Kreditnehmern Flexibilität. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung profitieren Sie von einem Zinserlass. Nutzen Sie hierzu unseren Kreditablöse-Rechner. Wägen Sie die Vor- und Nachteile in Ihrer Situation ab, um das beste Kreditangebot zu finden.

Effektiver Jahreszins zwischen 4,4 % und 9,95 %

Wichtige Informationen zu Zinssätzen, Zinsen und den Kreditzinsvergleich

Wir von credXperts bieten Ihnen den besten Zinssatz in Deutschland. Wir sind flexibel, transparent und schnell. Unsere Effektivzinsen beginnen bei 4,4 % und erreichen maximal 9,95 % – je nach Bonität und Ihrer Situation. Die Unabhängigkeit von Kreditgebern erlaubt uns Freiheiten bei der Zinsgestaltung und dem Zinsvergleich, die klassische Kreditbanken nicht haben.

Wollen Sie bares Geld durch bessere Zinssätze für einen Privatkredit sparen? Dann vergleichen Sie Kreditanbieter und berechnen Ihre Kreditsumme mit uns. Wir bieten Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten.

Bei welcher Bank gibt es die besten Kreditzinsen?

Darauf gibt es leider keine pauschale Antwort. Jede Kreditbank hat eine eigene Definition für „Risiko“, woraus sich unterschiedliche Bewertungskriterien und unterschiedliche Kreditangebote mit verschieden hohen Kreditzinsen ergeben. Weitere Faktoren beeinflussen den Kreditzins, zu denen folgende gehören:

  • Höhe der Kreditsumme
  • Kreditlaufzeit
  • Bonität und Risiko aus Sicht der Bank
  • Kreditart und Verwendungszweck

Sie merken: Kreditzinsen sind von Bank zu Bank verschieden. Die Bedürfnisse und Lebenssituationen der Kreditnehmer sind völlig unterschiedlich, daraus resultieren unterschiedliche Zahlungsfähigkeiten und Kreditrahmen. Genau das ist Ihr Vorteil, denn Ihr Kreditzins variiert von Kreditanbieter zu Kreditanbieter. Daher lohnt es sich, Kreditangebote und deren Kreditzinsen zu vergleichen.

Starten Sie jetzt Ihren Kreditvergleich mit unserem Kreditzinsrechner für Ihren individuellen Privatkredit.

Kreditzinsenvergleich: vergleichen Sie online Kreditzinsen und beantragen Sie Ihren günstigen Kredit

Unseren kostenlosen Kreditzinsvergleich inklusive Online-Kreditrechner und Online-Kreditzinsenrechner können Sie ohne Angabe Ihrer persönlichen Daten nutzen. Sie geben lediglich die Kreditsumme sowie die Kreditlaufzeit an und bekommen im Online-Kreditrechner die jeweiligen Kredite mit Kreditzinsen angezeigt. Probieren Sie es einfach aus und informieren Sie sich kostenlos und online über die aktuellen Kreditzinsen.

Erst im zweiten Schritt – im Zuge einer kostenlosen Kreditberatung – benötigen wir für ein individuelles Angebot folgende Angaben:

  • Kreditsumme
  • Kreditlaufzeit
  • Nachname, Name und Geburtsdatum
  • Nationalität und Familienstand
  • Angaben zum Einkommen
  • Adresse und Kontaktdaten wie Telefonnummer und E-Mail

Möchten Sie weiter informiert werden oder direkt eine persönliche Direktberatung starten? Wir stehen mit unseren Know-how zur Verfügung: telefonisch (+41 44 244 34 00) oder per E-Mail (info@credxperts.de).

Kreditzinsenrechner im Vergleich: welche Unterschiede gibt es?

Die kurze Antwort: keine. Die Höhe der Kreditrate kann erst mit dem Kreditzins berechnet werden. In unserem Online-Kreditrechner sind alle Unterschiede enthalten, die für eine Berechnung Ihres Kredits und des Kreditzinses notwendig sind:

  • Höhe des Kredits
  • Gewünschte Laufzeit
  • Effektive Kreditzins inklusive Angaben über das niedrigste und höchste Angebot
  • Monatliche Kreditrate nach Höhe des Kreditzinses

Vergleichen Sie noch heute kurzfristig und unverbindlich die aktuellen Kreditzinsen mit unserem Online-Kreditrechner.

Wir bieten Ihnen zudem einen individuellen Kreditzinsvergleich an. Stellen Sie uns Ihre Frage telefonisch unter der +41 44 244 34 00 oder per E-Mail an info@credxperts.de.

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  1. Geben Sie Ihren Wunschkredit an und ergänzen Sie diesen mit Ihren Kontaktdaten sowie Ihren finanziellen Verhältnissen. Hierzu zählen Einkommen, Ausgaben und vorhandene Verbindlichkeiten sowie Auskünfte zu Ihrer Bonität.
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