Kredit für Ehepaare: Wer dabei haftet und warum sich eine gemeinsame Kreditaufnahme lohnt

Sie möchten mit Ihrem Ehepartner einen Kredit aufnehmen und wissen noch nicht, wer dabei haftet und ob es sich lohnt, einen Kredit gemeinsam zu beantragen? Dann sind Sie auf dieser Seite richtig: Wir erklären Ihnen, was Sie in Deutschland zum Kredit für Ehepaare bzw. Paare wissen sollten.

Wer haftet für den Kredit, wenn sich ein Ehepartner verschuldet? Welche Rolle spielt der Ehepartner bei der Kreditaufnahme? Je nachdem, wofür Sie einen Privatkredit aufnehmen möchten, ist es mehr oder weniger sinnvoll, den Kredit gemeinsam zu beantragen.

In den nachfolgenden Abschnitten erklären wir Ihnen die Vor- und Nachteile eines Kredits für Ehepaare.

Kredit für Paare, die verheiratet sind

Verheiratete können einen Ratenkredit allein oder gemeinsam aufnehmen. Beantragen Sie den Kredit allein, ist grundsätzlich nur Ihr eigenes Einkommen maßgeblich – solange die gewünschte Kreditsumme zu dem Kreditbudget passt, das die Bank im Rahmen der gesetzlich vorgeschriebenen Kreditwürdigkeitsprüfung (§ 505a BGB) ermittelt, steht einer Zusage nichts im Weg.

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Allerdings fragen viele Banken beim Kreditantrag dennoch nach dem Familienstand und den Haushaltskosten, weil Miete, Kinder und andere Ausgaben den gemeinsamen Haushalt betreffen. Stellen Sie den Antrag gemeinsam, prüft die Bank die Schufa-Auskunft beider Partner. Hat einer von Ihnen negative Schufa-Einträge, kann das die Zusage oder die Konditionen verschlechtern – auch wenn der andere Partner eine gute Bonität hat. In diesem Fall kann es sinnvoller sein, den Kredit allein zu beantragen.

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Wann der Partner beim Kredit haftet und wann nicht

In Deutschland leben Ehepaare ohne Ehevertrag im gesetzlichen Güterstand der Zugewinngemeinschaft. Das bedeutet: Jeder Ehepartner bleibt Eigentümer seines Vermögens und haftet grundsätzlich nur für seine eigenen Schulden (§ 1363 Abs. 2 BGB). Die Ehe allein macht Sie also nicht zum Schuldner für den Kredit Ihres Partners.

Eine Ausnahme bilden Geschäfte zur angemessenen Deckung des Lebensbedarfs der Familie (§ 1357 BGB), etwa alltägliche Einkäufe. Ein Ratenkredit – zum Beispiel für ein Auto oder teure Hobbys – fällt in aller Regel nicht darunter. Hier haftet allein derjenige, der den Kreditvertrag unterschrieben hat. Das gilt auch bei Gütertrennung.

Haben hingegen beide Partner den Kreditvertrag als Kreditnehmer unterschrieben, haften beide als Gesamtschuldner (§ 421 BGB): Die Bank kann die volle Rate von jedem der beiden verlangen. Manche Banken wünschen die Mithaftung des Ehepartners auch als zusätzliche Absicherung des Kredits.

Bei einer Trennung bzw. Scheidung haftet für einen allein aufgenommenen Kredit nur derjenige, der ihn abgeschlossen hat. Bei einem gemeinsamen Kredit bleiben dagegen beide gegenüber der Bank in der Pflicht – die Scheidung ändert daran nichts. Ein Partner kann nur mit Zustimmung der Bank aus dem Vertrag entlassen werden; untereinander können die Ex-Partner einen Ausgleich verlangen (§ 426 BGB).

Was, wenn der eine Partner verstirbt?

Stirbt ein Ehepartner, stellt sich oft die Frage, ob der überlebende Partner für den Kredit aufkommen muss. In Deutschland gehen mit dem Erbe sowohl Vermögen als auch Schulden auf die Erben über (§ 1967 BGB) – also auch offene Kredite. Wer das Erbe nicht antreten möchte, kann es in der Regel innerhalb von sechs Wochen ausschlagen (§ 1944 BGB).

War der überlebende Partner selbst Mitkreditnehmer, haftet er unabhängig vom Erbe weiter als Gesamtschuldner. Ein typisches Beispiel ist eine gemeinsame Baufinanzierung für das eigene Haus. Wer dieses Risiko absichern möchte, prüft vor Vertragsabschluss Möglichkeiten wie eine Risikolebensversicherung.

Und wie sieht es aus, wenn die Partner nicht in einer Ehe leben?

Paare, die nicht verheiratet sind, können dennoch gemeinsam einen Kredit beantragen. Viele Banken bieten die Option eines zweiten Kreditnehmers an, setzen aber oft einen gemeinsamen Haushalt voraus. Der Vorteil dabei: Die Bank rechnet mit zwei Einkommen und geteilten Fixkosten, sodass die Kreditsumme dadurch größer ausfallen kann.

Und wenn die finanzielle Situation des zweiten Partners auch noch gut ist, erhöht dies nicht nur die Chancen auf eine Kreditzusage, sondern häufig auch auf bessere Zinsen und Konditionen für den Kredit zu zweit. Schließlich sinkt für die Bank das Ausfallrisiko, wenn zwei Personen für die Rückzahlung einstehen.

Eine gemeinsame Kreditaufnahme kann somit für ein Paar durchaus sinnvoll sein. Auch hier gilt: Nur wenn beide Partner den Kreditvertrag unterzeichnet haben, haften auch beide dafür – und anders als bei Ehepaaren gibt es bei einer Trennung keinen gesetzlich geregelten Zugewinnausgleich.

Bonität prüfen? Passende Bank finden? Kreditbetrag in Euro und Laufzeit richtig festlegen?

Bevor Sie sich festlegen, lohnt sich ein Blick auf Ihre Bonität: Eine kostenlose Datenkopie Ihrer Schufa-Daten können Sie jederzeit anfordern. Die Bank achtet nicht nur auf das Einkommen, sondern auch auf Ihren Schufa-Score und Ihre laufenden Verpflichtungen.

Um die passende Bank zu finden und den Kreditbetrag in Euro sowie die richtige Laufzeit festzulegen, nutzen Sie unseren Kreditvergleich bzw. Zinsvergleich. So sehen Sie, welche Zinsen Banken in Deutschland für Ihre geplante Kreditsumme anbieten – abhängig von Bonität, Laufzeit und Betrag.

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