Privatkredit in Deutschland:
Finanziell flexibel bleiben -
auch ohne Bank?

Jede Bank hat ihre eigenen Kriterien, anhand denen sie Kredite an Privatkunden vergibt. Diese Kriterien beziehen sich auf individuelle Umstände, wie Ihre Einnahmen und Ausgaben und Ihre Bonität (Zahlungsfähigkeit).

Für die meisten Banken erfüllen Sie die Voraussetzungen mit einer hohen Bonität und diesen Kriterien:

• Sie sind zwischen 18 und 70 Jahre alt.
• Ihr Wohnsitz befindet sich in Deutschland.
• Sie sind deutscher Staatsbürger.
• Sie verfügen über ein geregeltes Einkommen.

Wie zuvor erwähnt, ist Ihre Bonität ebenfalls ausschlaggebend für die Kreditbewilligung bei den meisten Banken. Sie können diese vorab bereinigen und etwa ungerechtfertigte Schufa-Einträge löschen lassen.

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In Summe kann der Privatkredit bis zu etwa 200.000 € betragen, je nach Bank. Dabei müssen Sie die gesetzlichen Vorgaben für Konsumkredite erfüllen. Dazu sind auch die Banken in Deutschland angehalten.

Banken achten bei Privatkrediten auf folgende Kriterien:

• Lebenssituation und Familienstand: Für wie viele Personen muss das Einkommen pro Haushalt ausreichen? Es gibt Berechnungstabellen, die sich an der Pfändungsgrenze orientieren, um das herauszufinden.
• Andere Finanzierungen: Dazu zählen Leasingraten oder bereits genehmigte Kredite. Bewertet wird das auch anhand der Kreditkartenabrechnung.
• Versicherungen: Zahlungsverpflichtungen durch abgeschlossene Versicherungen.
• Steuerbelastung: insbesondere in der Selbstständigkeit.
• Mietzinsen: als Teil der Lebenshaltungskosten.
• Kinder: Anzahl der Kinder ohne eigenes Einkommen und in Ausbildung unter 18 Jahren.
• Arbeitswege und Sicherheiten
• Unterhaltskosten: Unterhaltszahlungen an nicht im eigenen Haushalt lebende Kinder.

Sie können Ihren Kreditrahmen mit unserem Budgetrechner kostenlos selbst berechnen, bevor Sie einen Privatkreditantrag online oder bei einer Bank stellen.

Die Grundlage für einen Privatkredit in Deutschland ist ein geregeltes Einkommen. Zusätzlich müssen Sie zwischen 18 und 70 Jahre alt sein und Ihre Bonität – also – Ihre Zahlungsfähigkeit muss ebenfalls positiv ausfallen.  Damit soll sichergestellt werden, dass Ihre Ausgaben die Einnahmen nicht übersteigen, wodurch Sie sich nicht überschulden können.

Daneben sind folgende Kriterien für Privatkredite zu erfüllen:

• Wohnsitz in Deutschland
• Deutsche Staatsangehörigkeit

Eine Bank entscheidet anhand dieser Kriterien über Ihren Privatkredit und bestimmt den dazu passenden Kreditrahmen. Dieser ergibt sich aus Ihren persönlichen Einnahmen und Ausgaben. Für die Berechnung der Ausgaben zählt eine Bank folgende Fixkosten als Lebenshaltungskosten zusammen, die sich an der Pfändungsfreigrenze orientieren:

• Grundbedarf bei Ledigen: ca. 1.250 €, bei Verheirateten: ca. 1.339 €
• Laufende Verpflichtungen und Kreditzahlungen
• Krankenkassenprämien aller Personen, ob privat oder gesetzlich versichert
• Steuerbelastungen und Abzüge
• Mietzahlungen inklusive Nebenkosten
• Unterhaltskosten bei Kindern im eigenen Haushalt und höhere Freibeträge bei Unterhaltsberechtigten
• Kosten für den Arbeitsweg, das Kfz und den sonstigen Lebensunterhalt

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Angebote mit der Bezeichnung «Schufa-freie Kredite», «Kredite ohne Schufa» oder «Kredit Schufa-frei» sind oft mit Vorsicht zu genießen und sollten von Ihnen kritisch hinterfragt werden – vor allem Angebote aus dem Ausland – insbesondere, wenn Sie dafür Bearbeitungsgebühren zahlen sollen, die unabhängig von der Zusage erhoben werden.  Denn im Falle einer Ablehnung können Sie diese Gebühren nicht mehr zurückverlangen. Begleichen Sie mit diesem Geld lieber laufende Kredite und Zahlungsverpflichtungen.

Diese Anbieter nutzen die Not und Verzweiflung verschuldeter Menschen aus. Prüfen Sie bei Schufa-freien Krediten ganz genau, ob eine Rückzahlung tatsächlich möglich ist und ob dieser zusätzliche Kredit Sie nicht weiter in die Verschuldung führt.

Die Gefahr ist groß, auf diesem Weg in die Privatinsolvenz zu stolpern, weil dies der letzte Ausweg zu sein scheint. Diese Gefahr müssen Sie schnellstmöglich erkennen.

Seien Sie bei Krediten ohne Schufa-Auskunft und sehr schnell verfügbarem Geld daher besonders vorsichtig und treffen Sie keine vorschnellen Entscheidungen. Das bedeutet auch, dass Sie immer (im eigenen Interesse) prüfen sollten, ob eine Rückzahlung realistisch ist.

Sie sind sich nicht sicher, ob es sich hierbei um ein seriöses Angebot handelt? Lassen Sie sich lieber von uns kostenlos und unverbindlich beraten, bevor Sie ein derartiges Angebot in Erwägung ziehen: +41 44 244 34 00.

Bevor Sie einen Privatkredit in Anspruch nehmen, führen Sie unbedingt einen Kreditvergleich durch. Die Kredit-Konditionen können stark voneinander abweichen und für Sie einen großen finanziellen Unterschied machen.

Welche Konditionen am besten zu Ihnen passen und welcher Kredit Sie am wenigsten kostet, ermittelt unser Kreditrechner für Sie:

Er erstellt für Sie eine Übersicht der Kreditgeber mit den unterschiedlichen Zinskonditionen. Unsere credXperts-Kreditberater teilen Ihnen zudem mit, ob Sie die Anforderungen der jeweiligen Bank erfüllen.

Möchten Sie jetzt ein Kreditangebot? Dann führen Sie direkt online eine Kreditanfrage bei uns durch. Wir erledigen alles Weitere, vom Antrag über die Konditionsverhandlungen bis zum Kreditvertrag. Wir begleiten Sie und stehen Ihnen bis zur Auszahlung Ihres Privatkredites für Fragen zur Seite.

Ein Kredit von einem anderen Kreditgeber als einer Bank? Was früher undenkbar war, ist mittlerweile modern. Sie heißen Peer-to-Peer-Kredite. Eine weitere Möglichkeit ist Crowdfunding. Hierbei vergibt eine riesige Gruppe an Privatpersonen Kredite. Viele Menschen stecken Geld in Projekte, die sie selbst gut finden. Auf diesem Weg erhalten Personen, deren Kreditanträge von Banken eventuell abgelehnt werden würden, das nötige Kleingeld über eine Online-Plattform. Kreditgeber und -nehmer handeln direkt über diese Plattformen Zinsen, Laufzeiten und Kreditsummen miteinander aus.

Der große Vorteil dieser Peer-to-Peer-Kredite ist, dass sich die Kreditgeber gezielt Projekte aussuchen können. So helfen Sie Unternehmern bei der Existenzgründung, unterstützen soziale Projekte oder engagieren sich für den Umweltschutz.

Hierbei erhalten Projekte unabhängig von wirtschaftlichen Aspekten finanzielle Unterstützung.

Vorteilhaft für Kreditgeber sind außerdem die höheren Renditen verglichen mit Festgeld- oder Tagesgeldkonten. Kreditnehmer freuen sich über günstigere Konditionen für ihre Kredite als beim Privatkredit der Bank.

Entscheidend ist hierbei aber auch die Bonität. Diese wird von der Plattform direkt geprüft. Kreditgeber haben dadurch allerdings keinen Kreditausfallschutz. Helfen kann eine Buy-Back-Garantie. Das heißt, dass sie Kreditgebern die ausgefallenen Kredite mit einem Abschlag wieder abkaufen.

Eine Crowdfunding-Plattform agiert also ähnlich wie ein klassischer Kreditvermittler. Sie bringt Kreditnehmer und -geber zusammen, prüft die Bonität und wickelt die Auszahlung der Kredite ab. Dafür verlangt sie Gebühren von beiden Seiten. Solch eine Kreditvermittlung können wir ebenfalls empfehlen, um den besten Kredit in Deutschland ausfindig zu machen.

Erfahrungsgemäß müssen Sie auch bei vorzeitiger Rückzahlung eines Peer-to-Peer-Kredits die Servicegebühren bezahlen. Die Zinskosten fallen zwar weg, dafür kommen oft weitere Gebühren von bis zu 1,5 % hinzu. Daher lohnt sich im Endeffekt doch oft ein Privatkredit der Kreditbank.

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Wenn Sie sich in der Situation befinden, dass Sie trotz bestehender Schulden einen Privatkredit in Deutschland aufnehmen möchten, bietet credXperts eine maßgeschneiderte Lösung. Unsere Expertise im Bereich der Kreditvermittlung ermöglicht es uns, auch unter komplexen Bedingungen passende Finanzierungsmöglichkeiten zu finden.

Bank Now ist eine der Banken, die in bestimmten Fällen bereit sein könnte, Kredite zu vergeben, selbst wenn bereits andere finanzielle Verpflichtungen bestehen. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass jede Kreditvergabe einer gründlichen Prüfung unterliegt. Situationen, in denen eine Kreditvergabe verboten ist, werden immer im Einklang mit den gesetzlichen Bestimmungen gehandhabt.

Ein Privatkredit Vergleich kann Ihnen dabei helfen, den besten Anbieter für Ihre spezifischen Bedürfnisse zu finden. Verschiedene Optionen wie P2P Lending, Kredite von Privatpersonen und traditionelle Bankangebote können dabei in Betracht gezogen werden. Der Vorteil eines Kredits ohne Bank liegt oft in flexibleren Bedingungen und der Möglichkeit, direkt mit Anlegern zu interagieren.

Beim Kredit beantragen ist es wichtig, alle notwendigen Informationen und Nachweise bereitzustellen. Dies umfasst Details zum gewünschten Kreditbetrag, zur monatlichen Rate und zur gewünschten Kreditabsicherung. Bei einem Autokredit beispielsweise ist der Zweck des Kredits klar definiert, was oft den Vergleich und die Kreditbewilligung vereinfacht.

Für diejenigen, die einen Privatkredit ohne Bank in Betracht ziehen, könnte P2P Lending eine interessante Option sein. Hierbei vergeben Privatpersonen Kredite an andere Privatpersonen oder Unternehmen. Diese Art der Finanzierung gewinnt in Deutschland zunehmend an Beliebtheit, da sie oft unkonventionellere Lösungen bietet und eine Alternative zu traditionellen Bankprodukten darstellt. Wir raten hier jedoch zu Vorsicht. Besprechen Sie das Anliegen am besten zunächst mit unseren Experten.

Bitte beachten Sie, dass eine Widerrufsfrist von 14 Tagen für Kreditverträge vorgesehen ist. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Entscheidung zu überdenken und sicherzustellen, dass der Kredit Ihren Bedürfnissen entspricht.

Auf unserer Website finden Sie weitere Artikel und Informationen zu häufigen Fragen rund um das Thema Kredit. Unser Ziel ist es, Ihnen eine umfassende Privatkredit Lösung anzubieten, die Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation gerecht wird.

Über unsere E-Mail-Adresse info@credxperts.de stehen wir Ihnen jederzeit für Anfragen zur Verfügung. Kontaktieren Sie uns, um mehr über Ihre Möglichkeiten zu erfahren oder um direkt einen Vergleich anzufordern. Mit credXperts finden Sie auch in schwierigen Situationen, wie bei einem Kreditwunsch mit Betreibung bzw. trotz Betreibung, einen Weg zur passenden Finanzierung.

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