Kredit in der Probezeit erfolgreich beantragen

Ja, ein Kredit während der Probezeit ist grundsätzlich machbar, aber man muss wissen, wie man es richtig anpackt. Banken sind bei diesem Thema naturgemäss vorsichtig, weshalb ein normaler Antrag schnell ins Leere laufen kann. Der Trick ist, dem Kreditgeber von Anfang an zu zeigen, dass Sie ein verlässlicher Partner sind.

Den Kredit in der Probezeit realistisch einschätzen

Ein neuer Job, grosse Pläne – und dann braucht man plötzlich Geld für eine wichtige Anschaffung. Die Frage, ob ein Kredit in der Probezeit überhaupt drinliegt, beschäftigt viele. Diese Unsicherheit ist absolut verständlich. Aus Sicht der Bank ist ein Arbeitsverhältnis, das noch nicht endgültig bestätigt ist, ein klares Risiko. Die Gefahr einer Kündigung und damit eines plötzlichen Einkommensverlustes ist in den ersten Monaten einfach höher als bei jemandem in einer festen, ungekündigten Anstellung.

In der Praxis hat diese Vorsicht der Banken meist zwei direkte Folgen für Sie als Antragsteller:

• Strengere Prüfung: Ihre Finanzen und Ihre Bonität werden unter die Lupe genommen – und zwar ganz genau.
• Potenziell schlechtere Konditionen: Falls der Kredit bewilligt wird, müssen Sie sich eventuell auf einen höheren Zinssatz einstellen. Das ist die Art der Bank, ihr Risiko abzusichern.

Aber lassen Sie sich davon nicht entmutigen! Diese Hürden bedeuten nicht automatisch ein «Nein». Es kommt einfach darauf an, die Bedenken der Bank aktiv aus dem Weg zu räumen. Sie müssen beweisen, dass Sie trotz der Probezeit ein kreditwürdiger und zuverlässiger Kunde sind. Das schaffen Sie mit einem lückenlosen und klug vorbereiteten Antrag.

Ein gut vorbereiteter Antrag ist mehr als nur Papierkram. Er ist Ihre Chance, der Bank eine überzeugende Geschichte Ihrer finanziellen Stabilität zu erzählen – auch wenn Ihr Arbeitsvertrag noch ganz frisch ist.

Ein erfahrener Kreditvermittler wie credXperts kann hier Gold wert sein. Wir kennen die genauen Anforderungen der verschiedenen Banken und wissen, welche Institute bei einem Kredit in der Probezeit eher ein offenes Ohr haben. Statt auf gut Glück mehrere Anfragen zu stellen und damit womöglich Ihre Bonität zu verschlechtern, gehen wir die Sache von Anfang an strategisch an. In unserem Ratgeber zum Thema Kredit trotz negativer SCHUFA zeigen wir, wie entscheidend die richtige Vorgehensweise gerade in kniffligen Situationen ist. So wird aus einem vermeintlichen Hindernis eine lösbare Aufgabe.

Warum Banken bei der Probezeit vorsichtig sind

Um zu verstehen, warum ein Kredit während der Probezeit oft schwierig zu bekommen ist, hilft ein kleiner Perspektivwechsel. Versetzen Sie sich einmal in die Lage der Bank: Würden Sie einem guten Freund, der gerade einen neuen Job angefangen hat, genauso bedenkenlos Geld leihen wie jemandem, der seit zehn Jahren fest im selben Unternehmen arbeitet? Wahrscheinlich wären Sie etwas zurückhaltender. Genau so geht es auch den Kreditinstituten.

Für eine Bank bedeutet die Probezeit vor allem eines: Unsicherheit. Das Arbeitsverhältnis ist frisch und kann von beiden Seiten relativ einfach wieder beendet werden. Damit steigt rein statistisch das Risiko einer Kündigung und somit eines plötzlichen Einkommensverlusts. Ein stabiles, regelmässiges Einkommen ist aber das A und O für jede Kreditvergabe. Wackelt dieses Fundament, wächst für die Bank die Sorge, dass die Raten nicht mehr pünktlich bezahlt werden können.

Die Bonitätsprüfung ist mehr als nur die Probezeit

Auch wenn die Probezeit ein kritischer Punkt ist, schaut die Bank natürlich auf das grosse Ganze. Ihre finanzielle Situation wird umfassend durchleuchtet, um Ihre sogenannte Kreditwürdigkeit – also Ihre Fähigkeit und Ihren Willen, den Kredit zurückzuzahlen – realistisch einzuschätzen.

Dabei stehen vor allem diese Aspekte im Fokus:

• Ihr Haushaltsbudget: Die Bank rechnet knallhart durch. Sie stellt Ihre Einnahmen Ihren fixen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Lebenshaltungskosten etc.) gegenüber. Am Ende muss genug Geld übrig bleiben, um die monatliche Kreditrate locker zu stemmen.
• Bestehende Schulden: Laufen bereits andere Kredite, Leasingverträge oder Ratenzahlungen? Jede dieser Verpflichtungen schmälert Ihr frei verfügbares Einkommen und wird entsprechend berücksichtigt.
• Ihre Kredithistorie: Ein Blick in die Register von Auskunfteien wie der ZEK (in der Schweiz) oder der SCHUFA (in Deutschland) ist Standard. Negative Einträge, die auf Zahlungsschwierigkeiten in der Vergangenheit hindeuten, sind oft ein sofortiges K.-o.-Kriterium.

Diese Überlegungen zur Stabilität des Arbeitsverhältnisses und des Einkommens sind übrigens nicht nur in der Probezeit relevant, sondern auch bei anderen flexiblen Arbeitsmodellen. Wer zum Beispiel in der Zeitarbeit tätig ist, sollte sich ebenfalls mit den Besonderheiten auseinandersetzen, etwa beim Thema Gehalt in der Zeitarbeit.

Strengere Vergaberichtlinien machen es nicht einfacher

Auch die allgemeine Wirtschaftslage spielt eine grosse Rolle. In unsicheren Zeiten werden Banken risikoscheuer und ziehen die Zügel bei der Kreditvergabe an. Die Hürden für Antragsteller werden dann automatisch höher – und das spüren Personen in einer Probezeit als Erste.

Wichtig ist: Eine Ablehnung ist nichts Persönliches. Sie ist schlicht und einfach eine betriebswirtschaftliche Risikobewertung. Wenn Sie die Gründe dahinter verstehen, können Sie gezielt ansetzen und die Bedenken der Bank aus dem Weg räumen.

Ein gutes Beispiel dafür war die Entwicklung in Deutschland im vierten Quartal 2023. Eine Umfrage der Bundesbank zeigte, dass viele Banken ihre Richtlinien für Konsumentenkredite deutlich verschärften. Sie schätzten das allgemeine Kreditrisiko höher ein und senkten ihre eigene Risikotoleranz. Solche Tendenzen am Markt treffen Antragsteller in der Probezeit besonders hart.

Ihre Checkliste: So überzeugen Sie die Bank beim Kreditantrag

Ein gut vorbereitetes Dossier ist die halbe Miete, gerade wenn Sie einen Kredit in der Probezeit beantragen. Jedes einzelne Dokument ist ein Puzzleteil, das der Bank ein klares Bild Ihrer finanziellen Situation vermittelt und Vertrauen schafft. Sehen Sie Ihren Antrag also nicht als lästigen Papierkram, sondern als Ihre persönliche Visitenkarte – ein Beleg für Ihre Zuverlässigkeit.

Ein lückenloser Antrag beschleunigt nicht nur die Prüfung ungemein, sondern zeigt der Bank auch: Hier hat jemand seine Finanzen im Griff. Fehlende Papiere hingegen werfen sofort Fragen auf, führen zu Verzögerungen und können beim Kreditsachbearbeiter erste Zweifel wecken. Nehmen Sie sich also die Zeit und gehen Sie die Sache Schritt für Schritt an.

Die Basis: Diese Dokumente sind ein Muss

Jede Bank braucht erst einmal ein paar Standardunterlagen, um zu wissen, mit wem sie es zu tun hat und wie Ihre finanzielle Lage aussieht. Diese Dokumente bilden das Fundament – ohne sie geht gar nichts.

Dazu gehören immer:

• Ein gültiger Ausweis: Eine Kopie Ihrer ID oder Ihres Passes, damit die Bank Ihre Identität bestätigen kann.
• Aktuelle Lohnabrechnungen: In der Regel wollen die Banken die letzten zwei bis drei Gehaltszettel sehen, um Ihr regelmässiges Einkommen zu belegen.
• Ihr Arbeitsvertrag: Dieses Dokument ist entscheidend, denn es zeigt schwarz auf weiss, wann Ihre Probezeit begonnen hat und wie die Konditionen Ihrer Anstellung aussehen.

Das sind die absoluten Grundlagen. Aber um die Unsicherheit der Probezeit wirklich aus dem Weg zu räumen, brauchen Sie noch ein paar zusätzliche Trümpfe im Ärmel.

Der entscheidende Vorteil: Dokumente, die den Unterschied machen

Zusätzlich zu diesen Standardunterlagen können Sie mit ein paar gezielten Nachweisen Ihre Chancen dramatisch verbessern. Damit gehen Sie direkt auf die grösste Sorge der Bank ein: die Ungewissheit Ihrer beruflichen Zukunft.

Tipp von credXperts: Manchmal kann eine einfache, formlose Bestätigung Ihres Arbeitgebers, dass eine feste Übernahme geplant ist, wahre Wunder wirken. Sie gibt der Bank die Sicherheit, die sie braucht, und kann der entscheidende Faktor für eine Zusage sein.

Die folgende Tabelle zeigt Ihnen auf einen Blick, welche Unterlagen Sie vorbereiten sollten und warum sie für die Bank so wichtig sind. Eine gute Vorbereitung hinterlässt einen starken ersten Eindruck und ebnet den Weg zur Kreditzusage. Falls Sie sich generell unsicher sind, wie Sie am besten Ihren Kredit beantragen, finden Sie in unserem Leitfaden weitere wertvolle Tipps.

Erforderliche Dokumente für Ihren Kreditantrag in der Probezeit

Eine detaillierte Übersicht der notwendigen Unterlagen und warum jedes Dokument für die Bank entscheidend ist, um Ihre finanzielle Stabilität zu bewerten.

Mit einem so gut vorbereiteten Dossier zeigen Sie der Bank, dass Sie nicht nur kreditwürdig, sondern auch ein verlässlicher Partner sind – selbst in der Probezeit.

Wie Sie Ihre Kreditchancen aktiv erhöhen können

Eine Kreditabsage während der Probezeit muss kein K.o.-Kriterium sein. Betrachten Sie sie lieber als Startpunkt. Anstatt nur abzuwarten, können Sie selbst das Ruder in die Hand nehmen und die Bank von Ihrer Zuverlässigkeit überzeugen. Mit der richtigen Strategie lassen sich die Bedenken des Kreditgebers oft schnell ausräumen.

Es geht im Kern darum, proaktiv zu handeln und der Bank handfeste Argumente zu liefern, die für Sie sprechen. Zeigen Sie, dass Sie Ihre Finanzen im Griff haben und zusätzliche Sicherheiten bieten können. In der Praxis hat sich genau dieses Vorgehen immer wieder bewährt und kann den Unterschied zwischen einer Zusage und einer Ablehnung ausmachen.

Stärken Sie Ihren Antrag mit zusätzlicher Sicherheit

Der direkteste Weg, das Risiko für die Bank zu minimieren, ist, eine zweite Person mit ins Boot zu holen. Das schafft ein zusätzliches Sicherheitsnetz und signalisiert dem Kreditgeber: Die Rückzahlung ist gesichert, selbst wenn Ihr Job wider Erwarten wegfallen sollte.

Dafür gibt es zwei bewährte Möglichkeiten:

• Der Mitantragsteller: Die beste Lösung ist oft, den Antrag gemeinsam zu stellen – zum Beispiel mit dem Ehepartner oder Lebenspartner. Wichtig ist hierbei, dass diese zweite Person ebenfalls über ein stabiles Einkommen und eine gute Bonität verfügt. In diesem Fall haften beide gleichberechtigt für den Kredit.
• Der Bürge: Alternativ kann eine Vertrauensperson für Sie bürgen. Ein Bürge verpflichtet sich, für die Raten aufzukommen, falls Sie selbst nicht mehr zahlen können. Auch hier prüft die Bank die Bonität und das Einkommen des Bürgen ganz genau.

Beide Wege senken das Ausfallrisiko für die Bank erheblich und sind nicht selten der Schlüssel zum Erfolg, wenn man in der Probezeit einen Kredit braucht.

Experten-Einblick: Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag dabeihaben, können Sie oft sogar von besseren Zinsen profitieren. Für die Bank sinkt dadurch das Gesamtrisiko, was sie gerne mit günstigeren Konditionen belohnt.

Die sorgfältige Vorbereitung aller Unterlagen ist dabei das A und O, bevor der eigentliche Antrag rausgeht.

Diese Grafik zeigt es ganz einfach: Der Antrag sollte erst dann gestellt werden, wenn alle Dokumente vollständig und überzeugend sind. Das maximiert die Erfolgschancen von Anfang an.

Passen Sie die Kreditkonditionen strategisch an

Manchmal liegt die Lösung direkt im Kredit selbst. Wenn Sie an den richtigen Stellschrauben drehen, können Sie die monatliche Belastung reduzieren und der Bank zeigen, dass Sie vorausschauend planen. Eine niedrigere Rate bedeutet für den Kreditgeber immer auch ein geringeres Risiko.

Denken Sie über diese beiden Anpassungen nach:

1. Kleinere Kreditsumme: Brauchen Sie wirklich den vollen Betrag? Oft hilft es schon, die Kreditsumme etwas zu reduzieren. Das senkt direkt die monatliche Rate und verbessert Ihre Chancen spürbar.
2. Längere Laufzeit: Indem Sie die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum strecken, wird die einzelne Rate ebenfalls kleiner und damit für Sie leichter zu stemmen.

Mit dieser Flexibilität zeigen Sie, dass Sie Ihre finanzielle Situation realistisch einschätzen können – ein klares Plus in den Augen jedes Kreditentscheiders. In unserem umfassenden Ratgeber erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Ihre Bewilligungschancen für einen Privatkredit deutlich verbessern können.

Dass ein Kredit während der Probezeit längst kein Ding der Unmöglichkeit mehr ist, zeigen auch aktuelle Zahlen. Eine Auswertung der Plattform Verivox ergab, dass zwischen Februar 2025 und Januar 2026 insgesamt 717 Kunden in der Probezeit erfolgreich einen Kredit erhielten. Das beweist: Banken sind durchaus bereit, auch in dieser Phase zu finanzieren. Allerdings muss man mit etwas höheren Zinsen rechnen: Der Median-Effektivzins lag für diese Gruppe bei 7,0 Prozent, während Kreditnehmer mit festem Vertrag im Schnitt nur 6,39 Prozent zahlten.

Clevere Alternativen zum klassischen Bankkredit

Eine Absage von der Bank während der Probezeit oder Konditionen, die einfach nicht passen – das ist kein Grund, den Kopf in den Sand zu stecken. Ganz im Gegenteil: Oft ist der klassische Ratenkredit ohnehin nicht die beste Lösung für die aktuelle Situation. Glücklicherweise gibt es eine ganze Reihe smarter Alternativen, die entweder flexibler sind oder bei denen andere Sicherheiten im Vordergrund stehen.

Was am besten zu Ihnen passt, hängt natürlich stark von Ihrem Finanzbedarf, der Dringlichkeit und dem Zweck der Anschaffung ab. Anstatt sich also auf die eine Option zu versteifen, lohnt es sich, den Horizont zu erweitern und die wirklich passende Finanzierung für Ihre Lebenslage zu finden.

Kleinkredite und Händlerfinanzierungen

Geht es nur um kleinere Summen oder eine ganz bestimmte Anschaffung? Dann sind oft spezialisierte Anbieter oder der direkte Weg über den Händler die bessere Wahl.

• Kleinkredite von Spezialanbietern: Wenn Sie nur einen überschaubaren Betrag brauchen, etwa für eine unerwartete Reparatur, gibt es Finanzdienstleister, die sich auf Kleinkredite spezialisiert haben. Hier sind die Prüfverfahren oft einfacher und die Zusage kommt schneller. Aber Vorsicht: Vergleichen Sie die Zinsen ganz genau, denn diese können spürbar höher sein als bei einem klassischen Bankdarlehen.
• Händlerfinanzierung (Ratenzahlung): Vom Möbelhaus bis zum Elektronikmarkt bieten heute viele Händler eine Finanzierung direkt vor Ort an. Wenn Sie ohnehin einen bestimmten Artikel kaufen wollen, ist das oft der unkomplizierteste Weg. Die Bonitätsprüfung fällt meist weniger streng aus, denn die Ware selbst dient bis zur vollständigen Bezahlung als Sicherheit für den Händler.

Beide Optionen eignen sich perfekt für zweckgebundene Ausgaben und kommen meist mit deutlich weniger Papierkram aus als ein normaler Privatkredit.

Wenn es wirklich schnell gehen muss

Manchmal drängt die Zeit. In solchen Fällen können besicherte Kredite eine schnelle Lösung sein, die allerdings oft auch ihren Preis hat.

Ein Pfandkredit ist wohl eine der schnellsten Methoden, um an Bargeld zu kommen. Ihre Bonität spielt dabei überhaupt keine Rolle. Sie hinterlegen einfach einen Wertgegenstand – sei es Schmuck, eine teure Uhr oder sogar das Auto – im Pfandleihhaus und erhalten dafür einen Kredit. Der Haken: Sie bekommen in der Regel nur einen Bruchteil des tatsächlichen Werts als Darlehen, und die Zinsen und Gebühren sind hoch. Diese Option ist also wirklich nur etwas für sehr kurzfristige finanzielle Engpässe.

Eine gute Finanzierungsentscheidung zieht immer mehrere Wege in Betracht. Manchmal ist die naheliegendste Lösung nicht die beste. Ein genauer Vergleich verschiedener Optionen schützt vor teuren Fehlern und zeigt oft ganz neue Möglichkeiten auf.

Letztendlich kommt es darauf an, die Vor- und Nachteile jeder Alternative sorgfältig abzuwägen. Ob ein klassischer Kredit, eine Kreditkarte oder eine ganz andere Finanzierungsform für Sie die beste Wahl ist, hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab. Mehr zu diesem Thema erfahren Sie in unserem Artikel, der die Frage Kredit oder Kreditkarte – wann ist welche Option sinnvoll? beleuchtet.

Wie credXperts als Ihr Partner den Unterschied macht

Einen Kredit in der Probezeit im Alleingang zu beantragen, fühlt sich oft an, als würde man versuchen, im Dickicht der Bankenrichtlinien den richtigen Weg zu finden. Ganz ehrlich? Das kann schnell frustrierend werden. Genau hier kommen wir ins Spiel. Mit credXperts haben Sie einen erfahrenen Partner an Ihrer Seite, der die Landschaft kennt und Sie zielsicher zu Ihrem Wunschkredit führt. Wir sind mehr als nur ein Vermittler – wir sind Ihr strategischer Kopf für die Finanzierung.

Unsere Experten wissen aus jahrelanger Erfahrung, welche Banken bei Anträgen während der Probezeit überhaupt ein offenes Ohr haben und welche direkt abwinken. Anstatt also mit der Gießkanne Anfragen zu verschicken, was Ihrer Bonität schaden kann, platzieren wir Ihren Antrag gezielt und mit Bedacht genau dort, wo die Chancen am besten stehen.

Unser Service für Ihren Erfolg

Den Papierkram übernehmen wir. Wir stellen Ihr Dossier so zusammen, dass es nicht nur vollständig ist, sondern auch überzeugt. Dabei rücken wir die Stärken Ihrer finanziellen Lage ins beste Licht und sorgen dafür, dass die Unterlagen bei den Entscheidern einen professionellen und absolut vertrauenswürdigen Eindruck machen.

Unsere hohe Bewilligungsquote von 72 % kommt nicht von ungefähr. Sie ist das Ergebnis aus über einem Jahrzehnt Erfahrung, einem hervorragenden Draht zu den Banken und dem Wissen, wie die internen Vergabeprozesse ticken.

Wir verhandeln außerdem direkt mit den Bankinstituten, um für Sie die bestmöglichen Konditionen herauszuholen. Das Ergebnis sind oft Zinssätze, die Sie als Einzelperson so gar nicht erst angeboten bekommen würden. Der gesamte Prozess ist für Sie dabei transparent, unkompliziert und komplett kostenlos.

Diese professionelle Unterstützung ist gerade jetzt besonders wertvoll. Der deutsche Kreditmarkt kommt wieder in Schwung und laut einer Umfrage planen 42,4 Prozent der Deutschen für 2025 einen Kredit für größere Anschaffungen. Das stimmt die Banken offener für die Kreditvergabe.

Wir öffnen Türen, die für andere vielleicht verschlossen bleiben. Mit unserer Expertise an Ihrer Seite meistern Sie den Antragsprozess und sichern sich auch in der Probezeit den nötigen finanziellen Spielraum. Möchten Sie mehr darüber wissen, wie Sie den Überblick behalten? In unserem Ratgeber zeigen wir Ihnen, wie Sie Orientierung im deutschen Kreditmarkt finden.

Häufige Fragen zum Kredit in der Probezeit

Immer wieder tauchen dieselben Fragen auf, wenn es um einen Kredit während der Probezeit geht. Hier habe ich die wichtigsten für Sie zusammengefasst und kurz und bündig beantwortet, damit Sie mit einem guten Gefühl in Ihr Vorhaben starten können.

Wie lange dauert die Probezeit normalerweise?

Gesetzlich ist in der Schweiz eine Probezeit von maximal drei Monaten üblich, meistens wird jedoch nur ein Monat vereinbart. Das steht so im Obligationenrecht (OR). Für die Bank ist entscheidend, wie viel Zeit davon schon vergangen ist. Je näher Sie am Ende der Probezeit sind, desto besser stehen Ihre Karten.

Ist ein Autokredit in der Probezeit einfacher zu bekommen?

Ja, das ist tatsächlich oft der Fall. Der Grund ist ganz pragmatisch: Bei einem Autokredit, also einem Leasing oder einer Finanzierung, dient das Fahrzeug selbst als Sicherheit für die Bank. Sollte es zu Zahlungsausfällen kommen, kann die Bank auf das Auto zurückgreifen. Dieses geringere Risiko macht die Kreditgeber oft nachsichtiger, selbst wenn man sich noch in der Probezeit befindet.

Wirkt sich eine Kreditablehnung negativ auf meine Bonität aus?

Das ist ein wichtiger Punkt, den viele übersehen. Eine einfache, unverbindliche Kreditanfrage, wie wir sie durchführen, hat keinerlei negative Auswirkungen auf Ihre Bonität bei der ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation).

Ganz anders sieht es aus, wenn Sie auf eigene Faust einen verbindlichen Antrag stellen und dieser abgelehnt wird. Das führt zu einem negativen Eintrag, der Ihre Chancen bei anderen Banken für eine ganze Weile schmälern kann.

Genau deshalb ist der Weg über einen erfahrenen Vermittler wie credXperts so sinnvoll. Wir klopfen Ihre Möglichkeiten mit Konditionsanfragen ab, die Ihrer Bonität nicht schaden. Ein scharfer Antrag wird erst gestellt, wenn wir wissen, dass die Erfolgsaussichten wirklich gut sind.

Kann ich meinen Kredit nach der Probezeit umschulden?

Absolut! Das ist nicht nur möglich, sondern oft eine sehr clevere Strategie. Sobald die Probezeit bestanden ist und Sie in einer festen Anstellung sind, steigt Ihre Kreditwürdigkeit in den Augen der Banken sprunghaft an.

Eine Umschuldung zu diesem Zeitpunkt kann Ihnen deutlich bessere Zinsen und damit eine niedrigere Monatsrate einbringen. Wir helfen Ihnen natürlich gerne dabei, diesen Vorteil zu nutzen und Ihren bestehenden Kredit zu optimieren.

Sind Sie bereit, Ihre finanziellen Ziele auch in der Probezeit zu verwirklichen? Die Experten von der credXperts AG prüfen Ihre Optionen kostenlos und unverbindlich. Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage auf https://www.credxperts.ch und finden Sie die beste Lösung für Ihre Situation.