Weniger Ablehnungen und bessere Zinsen – dank unabhängigem Kreditvergleich

Bevor Sie einen Privatkredit online oder direkt bei einer Bank beantragen, sollten Sie die Angebote mehrerer Banken vergleichen. Mit einem unabhängigen Kreditvergleich vermeiden Sie unnötige Ablehnungen Ihres Kreditantrags und erhöhen Ihre Chancen auf einen besseren Kreditzins.

Planen Sie demnächst, einen Privatkredit zu beantragen? Oder haben Sie bereits einen Kredit beantragt und sind dabei abgelehnt worden? In beiden Fällen hilft ein unabhängiger Kreditvergleich. Wie? Das erfahren Sie in den nächsten Abschnitten.

So verhindern Sie eine Ablehnung Ihres Kreditantrags

Jede Bank hat eigene Annahmekriterien – was bei der einen Bank zur Ablehnung führt, kann bei einer anderen problemlos möglich sein. Mit einem Kreditvergleich sehen Sie vorab, welche Banken für Ihr Profil überhaupt infrage kommen. Ihre Vergleichsanfrage läuft dabei als Schufa-neutrale Konditionsanfrage: Sie belastet Ihren Schufa-Score nicht und ist für andere Banken nicht sichtbar. Einen verbindlichen Antrag stellen Sie erst bei der Bank, deren Angebot zu Ihnen passt. So vermeiden Sie mehrere Absagen und eine Häufung von Kreditanfragen in Ihrer Schufa-Akte.

Ein weiterer Vorteil eines unabhängigen Kreditvergleichs: Sie erzielen bessere Zinsen für Ihren Kredit, weil Sie die Angebote von über 20 deutschen Banken und Kreditanbietern direkt nebeneinander sehen – etwa von Targobank, ING oder SWK Bank – und so das beste Angebot für Ihr Darlehen finden. Entscheidend ist dabei der effektive Jahreszins, der neben dem Sollzins alle verpflichtenden Kosten enthält.

Kredit abgelehnt: Was sind die Gründe dafür?

Falls Sie online oder direkt bei einer Bank einen Kredit beantragt haben und abgelehnt wurden, können diese Gründe dazu geführt haben:

• Ungenügende Bonität: Ihre Kreditwürdigkeit entspricht nicht den Vorgaben der Bank, bei der Sie Ihren Kreditantrag gestellt haben. Möglicherweise ist bei der Schufa ein negativer Eintrag zu Ihrem Zahlungsverhalten gespeichert oder Ihr Score ist zu niedrig. Fordern Sie Ihre kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO an und lassen Sie fehlerhafte Einträge korrigieren. Mehr dazu auf unserer Seite Kredit trotz negativer Schufa.
• Alter: In Deutschland ist ein Ratenkredit ab 18 Jahren möglich. Eine gesetzliche Höchstgrenze gibt es nicht, viele Banken setzen aber eigene Altersgrenzen, etwa für das Laufzeitende. Mehr dazu in unserem Beitrag über die Altersgrenzen für Kredite und auf unserer Seite Kredit für Rentner.
• Wunschkredit zu hoch: Eine zu hohe Kreditsumme, die Sie nach Abzug Ihrer Ausgaben von Ihren Einnahmen nicht bezahlen können, ist oft ein Grund für eine Ablehnung eines Kreditantrags. Mit unserem Budgetrechner prüfen Sie vorab, welche Rate realistisch ist.
• Kein geregeltes Arbeitsverhältnis bzw. Einkommen: Wer kein geregeltes Arbeitsverhältnis und/oder Einkommen nachweisen kann, riskiert eine Ablehnung des Kreditantrags.
• Befristete Anstellung, Probezeit oder Kredit für Selbstständige: Dauert die Kreditlaufzeit länger als eine befristete Anstellung, ist das Risiko eines Kreditausfalls für den Kreditgeber höher. Dasselbe gilt, wenn Sie sich noch in der Probezeit bei einer neuen Anstellung befinden oder erst seit kurzer Zeit selbstständig tätig sind.
• Falsche Angaben: Ein Kreditantrag muss wahrheitsgetreu ausgefüllt sein. Fehler oder gar falsche Angaben können zu einer Ablehnung des Kreditantrags führen.
• Weitere Kredite oder finanzielle Verpflichtungen wie Leasing: Wenn Sie aktuell weitere Kredite abzahlen oder Leasingverträge zu erfüllen haben, schmälert dies Ihre Chance auf einen weiteren Kredit. Denn nach § 505a BGB muss jede Bank vor Vertragsschluss Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und darf den Kredit nur vergeben, wenn keine erheblichen Zweifel an der Rückzahlung bestehen.

Wenn Sie den Grund für Ihre Ablehnung kennen, lohnt sich ein neuer Anlauf über einen Vergleich: Jetzt Schufa-neutral Kredite vergleichen.

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