Kredit aufstocken 2026: So geht es richtig

Wenn plötzlich unvorhergesehene Kosten anfallen, ist der erste Impuls oft: Einfach den bestehenden Kredit aufstocken. Das klingt nach einer schnellen, unkomplizierten Lösung, um wieder flüssig zu sein, ohne sich durch den Papierkram für einen komplett neuen Vertrag kämpfen zu müssen. Aber Vorsicht – der bequemste Weg ist nicht immer der beste oder günstigste.

Wann lohnt sich eine Kreditaufstockung wirklich?

Das Leben hält sich selten an Finanzpläne. Eine kaputte Heizung, eine dringende Autoreparatur oder eine unaufschiebbare Sanierung können ein Loch ins Budget reißen. Wenn Sie schnell zusätzliches Geld benötigen, haben Sie im Grunde drei Möglichkeiten. Welche davon für Sie die richtige ist, hängt stark von Ihrer persönlichen Situation und den aktuellen Zinskonditionen ab.

Ihre Optionen im direkten Vergleich

Um an mehr Geld zu kommen, stehen Ihnen im Wesentlichen drei Wege offen:

• Direkte Aufstockung: Sie fragen bei Ihrer aktuellen Bank nach einem höheren Kreditbetrag. Das geht meist am schnellsten, weil die Bank Sie und Ihre Finanzen bereits kennt. In Deutschland läuft das in der Regel über einen neuen Darlehensvertrag, der den alten Kredit ablöst.
• Umschuldung mit Erhöhung: Sie lösen Ihren alten Kredit komplett ab, indem Sie bei einer anderen Bank einen neuen, höheren Kredit aufnehmen. Der neue Kredit deckt die alte Restschuld ab und zahlt Ihnen den zusätzlichen Wunschbetrag aus.
• Aufnahme eines zweiten Kredits: Der bestehende Kredit läuft einfach weiter, und für den neuen Bedarf schließen Sie einen komplett eigenständigen, zweiten Kreditvertrag ab.

Am Ende des Tages ist fast immer der Zinssatz das Zünglein an der Waage. Eine schnelle Aufstockung bei der Hausbank ist zwar bequem, aber die Konditionen sind selten die besten, die der Markt zu bieten hat.

Merken Sie sich: Eine Aufstockung ist nur dann ein guter Deal, wenn die neuen Konditionen – also der effektive Jahreszins für den gesamten Betrag – besser oder mindestens genauso gut sind wie bei Ihrem aktuellen Vertrag. Sonst zahlen Sie unterm Strich drauf.

Warum der Zinsvergleich so entscheidend ist

Bei Ratenkrediten, etwa für ein Auto oder eine Modernisierung, unterscheiden sich die Angebote deutscher Banken teils deutlich. Der Zins hängt von Ihrer Bonität (insbesondere Ihrem Schufa-Score), der Laufzeit und dem Kreditbetrag ab – und davon, welche Bank Ihr Profil gerade besonders gern finanziert. Schon ein Unterschied von wenigen Prozentpunkten kann über die gesamte Laufzeit mehrere hundert oder sogar tausend Euro ausmachen. Einen schnellen Überblick gibt Ihnen unser Zinsvergleich.

Ein direkter Vergleich der drei Hauptmethoden, um Ihren Kreditrahmen zu erweitern, hilft bei der schnellen Entscheidungsfindung.

Kredit aufstocken oder Alternative wählen: ein Überblick

Jede dieser Optionen hat ihre Berechtigung. Die Umschuldung ist jedoch häufig der finanziell klügste Weg, wenn Sie ohnehin einen größeren Betrag benötigen.

Welcher Weg passt zu Ihrer Situation?

Stellen wir uns ein konkretes Beispiel vor: Sie brauchen zusätzlich 15.000 Euro für eine energetische Sanierung. Eine Aufstockung bei Ihrer Hausbank wäre der einfachste Anruf. Doch was, wenn eine andere Bank Ihnen für eine Umschuldung einen deutlich besseren Zinssatz anbietet? Es ist gut möglich, dass Ihre monatliche Rate trotz der höheren Gesamtsumme sinkt. Ob das in Ihrem Fall zutrifft, erfahren Sie in unserem detaillierten Ratgeber, der erklärt, wann eine Kreditumschuldung sinnvoll ist.

Die Aufnahme eines zweiten Kredits ist hingegen oft die teuerste Variante. Sie jonglieren dann mit zwei Raten, und der zweite Kredit wird meist zu schlechteren Konditionen vergeben, weil Ihr monatliches Budget bereits durch den ersten Kredit belastet ist.

Was Banken sehen wollen, bevor sie Ihren Kredit aufstocken

Eine Krediterhöhung ist leider kein Selbstläufer. Man könnte meinen, weil man schon Kunde ist, ginge es einfacher, aber das Gegenteil ist der Fall. Die Banken schauen bei einer Aufstockung genauso kritisch hin wie beim allerersten Antrag – sie sind nach § 505a BGB sogar gesetzlich verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit bei einer deutlichen Erhöhung des Kreditbetrags erneut zu prüfen. Im Grunde dreht sich alles um eine einzige Frage: Passt die neue, höhere Rate wirklich entspannt in Ihr Budget?

Dreh- und Angelpunkt des Ganzen ist Ihre Bonität. Sie ist das Fundament, auf dem jede Kreditentscheidung steht. Eine gute Bonität ist für die Bank das Signal, dass Sie Ihr Geld zuverlässig zurückzahlen. Das bedeutet mehr als nur pünktliche Raten – auch ein stabiles Umfeld ohne ständige Job- oder Wohnungswechsel spielt eine große Rolle.

Natürlich muss auch das Einkommen stimmen. Es sollte nicht nur regelmäßig und aus einer unbefristeten Anstellung stammen, sondern auch hoch genug sein, um die zusätzliche Belastung locker wegzustecken.

Die drei Säulen Ihrer Kreditwürdigkeit

Bei der Prüfung Ihrer finanziellen Verhältnisse konzentrieren sich die Banken auf drei entscheidende Bereiche. Nur wenn hier überall grünes Licht leuchtet, stehen die Chancen für eine Aufstockung wirklich gut.

• Ein solides Einkommen: Ein fester, unbefristeter Arbeitsvertrag ist praktisch Pflicht. Am besten haben Sie auch die Probezeit schon hinter sich. Wer selbstständig ist, hat es oft schwerer – hier wollen die Banken meist eine längere Erfolgsgeschichte sehen, bevor sie zustimmen. Mehr dazu im Ratgeber Kredit für Selbstständige.
• Eine makellose Zahlungsmoral: Das ist die einfachste Regel. Der bestehende Kredit muss immer pünktlich und vollständig bezahlt worden sein. Jede kleinste Verzögerung ist eine rote Flagge für die Bank.
• Eine saubere Schufa-Auskunft: Bei der Schufa laufen die Informationen zu Ihren Krediten, Girokonten, Kreditkarten und Handyverträgen zusammen. Negative Merkmale, etwa wegen gekündigter Kredite oder offener, gemahnter Forderungen, machen eine Aufstockung so gut wie unmöglich.

Ein kleiner Tipp aus der Praxis: Bevor Sie den Antrag stellen, verschaffen Sie sich etwas Luft. Einen ungenutzten Dispo zu reduzieren oder eine ungenutzte Kreditkarte zu kündigen, kann zum Beispiel schon einen kleinen, aber feinen Unterschied machen. In den Augen der Bank erhöht das Ihren finanziellen Spielraum.

Ein typischer Fall: Herr Meier und die unerwartete Zahnarztrechnung

Stellen wir uns Herrn Meier vor: ein Angestellter, fest im Job, mit einem stabilen Einkommen. Er zahlt seit zwei Jahren einen Kredit ab, immer pünktlich. Jetzt flattert eine hohe Zahnarztrechnung ins Haus – er braucht plötzlich zusätzliche 5.000 Euro.

Um seinen bestehenden Kredit aufzustocken, muss er der Bank beweisen, dass die höhere Rate für ihn kein Problem darstellt.

Welche Unterlagen die Bank jetzt sehen will

Die Bank wird von Herrn Meier aktuelle Dokumente verlangen, um seine Situation neu zu bewerten. Im Normalfall sind das:

1. Die letzten Gehaltsabrechnungen: In der Regel die letzten zwei bis drei, um das aktuelle Einkommen zu belegen.
2. Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass: Zur Identifikation, heute meist bequem per Video- oder Online-Ident.
3. Die Schufa-Auskunft: Die holt sich die Bank zwar selbst, aber es ist immer schlau, vorab die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO bei der Schufa anzufordern. So gibt es keine bösen Überraschungen.

Herr Meier hat Glück im Unglück. Sein Gehalt wurde erst kürzlich erhöht und er hat sonst keine weiteren Schulden. Seine Chancen auf eine schnelle und unkomplizierte Zusage stehen also sehr gut. Entscheidend ist immer, dass man genau weiß, wie viel Spielraum das eigene Budget hergibt. Unser Ratgeber zeigt Ihnen, wie viel Kredit Sie sich leisten können, und hilft Ihnen dabei, sich optimal vorzubereiten.

Wie läuft eine Kreditaufstockung in der Praxis ab?

Sie brauchen mehr finanziellen Spielraum und haben entschieden, Ihren bestehenden Kredit aufzustocken? Sehr gut. Der Weg dorthin ist eigentlich recht unkompliziert, wenn man weiß, worauf es ankommt. Hier sehen Sie Schritt für Schritt, wie der Prozess in der Praxis aussieht – von der ersten Überlegung bis das Geld auf Ihrem Konto ist.

Der allererste Schritt ist eine ehrliche Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen. Überlegen Sie genau: Wie viel Geld benötige ich wirklich? Es ist immer klug, einen kleinen Puffer für unerwartete Ausgaben einzuplanen, aber blähen Sie den Betrag nicht künstlich auf. Denken Sie daran, jede Erhöhung Ihres Kredits wirkt sich direkt auf Ihre monatliche Rate und die Gesamtkosten aus. Unser Budgetrechner hilft Ihnen dabei.

Wenn die Summe feststeht, geht es an die Vorbereitung. Und hier ein Tipp aus Erfahrung: Sammeln Sie alle nötigen Unterlagen, bevor Sie den ersten Antrag stellen. Das beschleunigt den gesamten Vorgang enorm.

Welche Unterlagen müssen Sie bereithalten?

Eine lückenlose und ordentliche Dokumentation ist die halbe Miete. Wenn Sie alles griffbereit haben, kann die Bank Ihre Anfrage viel schneller bearbeiten. Normalerweise werden folgende Dokumente benötigt:

• Ihre letzten Gehaltsabrechnungen: Das ist der Standardnachweis für Ihr aktuelles Einkommen.
• Ein Identitätsnachweis: Personalausweis oder Reisepass (bei Reisepass meist zusätzlich eine Meldebescheinigung).
• Kontoauszüge: Viele Banken möchten die Umsätze der letzten Wochen sehen – oder lesen sie mit Ihrer Zustimmung digital per Kontoblick aus.
• Ihr aktueller Kreditvertrag bzw. die Ablösebestätigung: Damit die Bank die Restschuld und die bisherige Rate korrekt berücksichtigen kann.

Mit diesem Stapel an Unterlagen sind Sie bestens gewappnet für den entscheidenden Schritt: das Einholen und Vergleichen von Angeboten. Hier entscheidet sich, wie gut Ihr Deal am Ende wirklich wird.

Dieses Diagramm fasst die Kernpunkte zusammen, die jede Bank bei einer Kreditanfrage prüft:

Man sieht deutlich: Ein stabiles Fundament aus diesen drei Säulen – Bonität, Einkommen und vollständige Dokumente – ist das A und O für eine Zusage.

Angebote einholen und clever vergleichen

Klar, der einfachste Weg führt oft direkt zur eigenen Hausbank. Das mag schnell gehen, ist aber nur selten die günstigste Option. Ihre Bank weiß, dass Sie den bequemen Weg bevorzugen, und hat daher wenig Anreiz, Ihnen absolute Top-Konditionen anzubieten.

Die deutlich klügere Alternative? Schauen Sie sich am Markt um. Über unseren Kreditvergleich vergleichen Sie mit einer einzigen Anfrage die Angebote von über 20 Banken – darunter Anbieter wie die Targobank, die ING oder die SWK Bank. Das spart Ihnen nicht nur eine Menge Zeit, sondern vor allem bares Geld.

Die Zinsunterschiede können nämlich erheblich sein. Ein Rechenbeispiel: Sie stocken um 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten auf. Bei einem Sollzins von 6 % zahlen Sie rund 1.270 Euro Zinsen, bei 9 % rund 1.940 Euro. Allein drei Prozentpunkte Unterschied machen hier also rund 670 Euro aus. Ein Betrag, den man sicher besser gebrauchen kann.

Unser Tipp: Nehmen Sie niemals das erstbeste Angebot blind an. Genauso wenig sollten Sie es vorschnell ablehnen. Nehmen Sie sich die Zeit, den neuen Vertrag in Ruhe zu prüfen. Achten Sie dabei ganz besonders auf den effektiven Jahreszins, die Gesamtkosten und ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind.

Haben Sie das passende Angebot gefunden und den Antrag eingereicht, führt die Bank eine finale Prüfung durch. Ist alles genehmigt, der Vertrag unterschrieben und Ihre Identität bestätigt, wird der Betrag in der Regel zügig ausgezahlt. Unabhängig davon haben Sie ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen (§ 495 BGB). Wenn Sie genauer wissen möchten, wie lange diese letzten Schritte dauern, schauen Sie sich unseren Artikel zur Dauer einer Kreditauszahlung an.

So vermeiden Sie Kostenfallen bei der Kreditaufstockung

Eine Krediterhöhung klingt erstmal unkompliziert: Mehr Geld von der Bank, die Rate wird angepasst, fertig. Aber genau hier lohnt es sich, ins Kleingedruckte zu schauen. In der Praxis lauern nämlich oft unerwartete Kosten und Zinsfallen, die den aufgestockten Kredit am Ende deutlich teurer machen als gedacht.

Das größte Risiko versteckt sich meist im neuen Zinssatz. Viele gehen fälschlicherweise davon aus, dass ihr alter, vielleicht sehr guter Zinssatz einfach für den Gesamtbetrag weiterläuft. Die Realität sieht oft anders aus: Die Bank rechnet neu, und das Ergebnis ist nicht immer zum Vorteil des Kunden.

Das Dilemma mit dem Mischzinssatz

Wenn Sie Ihren bestehenden Kredit erhöhen, bildet die Bank in den meisten Fällen einen sogenannten Mischzinssatz bzw. schließt einen neuen Vertrag zu einem neuen Zins. Dieser neue Zins gilt dann für die komplette Kreditsumme – also für Ihre bestehende Restschuld plus den neuen Betrag. Das kann ein echter Nachteil sein, vor allem, wenn die Zinsen am Markt seit Ihrem ursprünglichen Vertragsabschluss gestiegen sind.

Stellen Sie sich folgendes Rechenbeispiel vor: Sie haben eine Restschuld von 10.000 Euro zu einem sehr guten Zinssatz von 4,9 %. Jetzt benötigen Sie zusätzlich 15.000 Euro. Für diesen neuen Betrag bietet Ihnen die Bank aufgrund der aktuellen Marktlage einen Zinssatz von 7,9 %.

Der Trugschluss ist zu denken, dass nur die neuen 15.000 Euro höher verzinst werden. In der Praxis passiert oft etwas anderes:

• Die Bank berechnet einen Mischzins für die gesamten 25.000 Euro, der zum Beispiel bei 6,8 % liegt.
• Das Ergebnis? Sie zahlen plötzlich auch für Ihre alten 10.000 Euro fast zwei Prozentpunkte mehr Zinsen als vorher. Das summiert sich über die Jahre.

Transparenz ist das A und O: Haken Sie nach und lassen Sie sich von Ihrer Bank genau erklären, wie der neue Zinssatz zustande kommt. Vor Vertragsschluss muss Ihnen die Bank die vorvertraglichen Informationen («Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite») mit effektivem Jahreszins und Gesamtbetrag aushändigen – vergleichen Sie diese Zahlen mit einer Umschuldung.

Zwei Beispiele aus dem echten Leben

Um das Ganze greifbarer zu machen, schauen wir uns zwei typische Fälle an (alle Zinssätze sind beispielhaft).

Fall 1: Der ungünstige Mischzins

• Bestehende Restschuld: 10.000 Euro zu 4,9 %
• Gewünschte Aufstockung: 15.000 Euro
• Angebot der Bank: Ein neuer Mischzins von 6,8 % für die gesamten 25.000 Euro.

Hier wird es teuer, denn der gute alte Zinssatz ist weg. Eine komplette Umschuldung zu einer anderen Bank, die Ihnen für die 25.000 Euro vielleicht einen durchgehenden Zinssatz von 5,9 % anbietet, wäre hier die deutlich schlauere Lösung gewesen: Bei 60 Monaten Laufzeit sparen Sie so rund 630 Euro Zinsen – selbst nach einer Vorfälligkeitsentschädigung von höchstens 1 % der abgelösten Restschuld (hier max. 100 Euro) bleibt ein klares Plus.

Fall 2: Wenn sich eine bessere Bonität auszahlt

• Bestehende Restschuld: 10.000 Euro zu 7,5 % (damals war Ihre Bonität nicht optimal)
• Gewünschte Aufstockung: 15.000 Euro
• Neues Angebot: Ein Zinssatz von 5,5 % für die gesamten 25.000 Euro.

In diesem Fall ist die Aufstockung ein Volltreffer. Dank einer Gehaltserhöhung oder weil alte Verbindlichkeiten getilgt wurden, hat sich Ihre Bonität verbessert. Sie profitieren von einem niedrigeren Gesamtzins, der Ihre monatliche Belastung im Verhältnis sogar senken kann. Hier lohnt es sich, die eigene Situation neu bewerten zu lassen.

Augen auf bei Gebühren und Laufzeit

Neben dem Zins gibt es noch andere Posten, die man schnell übersieht. Bearbeitungsgebühren für Verbraucherkredite sind in Deutschland seit Urteilen des Bundesgerichtshofs (2014) unzulässig – wird der alte Vertrag aber abgelöst, kann die bisherige Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese ist nach § 502 BGB auf 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags begrenzt (bei einer Restlaufzeit von maximal einem Jahr auf 0,5 %) und darf nie höher sein als die Zinsen, die bis zum regulären Laufzeitende angefallen wären.

Ein weiterer entscheidender Punkt ist die Laufzeit. Banken schlagen oft vor, die Laufzeit zu verlängern, um die monatliche Rate möglichst klein zu halten. Das klingt im ersten Moment verlockend, bedeutet aber unterm Strich: Sie zahlen länger Zinsen, und die Gesamtkosten des Kredits steigen dadurch massiv. Überlegen Sie immer, ob Ihr Budget nicht doch eine kürzere Laufzeit mit einer etwas höheren Rate hergibt – langfristig sparen Sie damit richtig Geld.

Zusätzlichen Schutz in unvorhergesehenen Situationen kann eine Restschuldversicherung bieten. Wichtig: Seit dem 1. Januar 2025 darf sie Ihnen frühestens eine Woche nach Abschluss des Kreditvertrags verkauft werden (§ 7a Abs. 5 VVG). In unserem Ratgeber erfahren Sie, was eine Restschuldversicherung ist und wann sie wirklich sinnvoll ist.

Wie ein Kreditvergleich den Aufstockungsprozess optimiert

Sich allein durch den Dschungel der Kreditangebote zu kämpfen, kann schnell frustrierend werden. Wer hat schon die Zeit und die Nerven, unzählige Banken zu kontaktieren und immer wieder dieselben Formulare auszufüllen? Genau hier hilft ein Online-Kreditvergleich wie der von credXperts. Er macht den Weg zum aufgestockten oder umgeschuldeten Kredit nicht nur einfacher, sondern oft auch deutlich günstiger.

Statt dutzender Einzelanfragen geben Sie Ihre Daten nur einmal ein und sehen die passenden Angebote übersichtlich nebeneinander.

Markttransparenz und Effizienz sind Ihr größter Vorteil

Der größte Mehrwert? Sie sehen auf einen Blick, welche Bank für Ihr Vorhaben die besten Karten hat. Statt sich auf das Angebot Ihrer Hausbank zu verlassen, vergleichen Sie effektive Jahreszinsen, Gesamtkosten und Vertragsdetails wie kostenlose Sondertilgungen direkt miteinander. Das spart Ihnen nicht nur wertvolle Zeit, sondern vor allem bares Geld.

So funktioniert der Vergleich:

• Eine Anfrage, viele Optionen: Mit einer einzigen Eingabe erhalten Sie Angebote von über 20 Banken, die zu Ihrem Profil passen.
• Volle Kostentransparenz: Sie sehen den effektiven Jahreszins, die monatliche Rate und den Gesamtbetrag – die Grundlage für eine fundierte Entscheidung.
• Schutz Ihrer Bonität: Statt vieler echter Kreditanfragen wird zunächst nur eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage gestellt, die Ihren Schufa-Score nicht beeinflusst.

Gut zu wissen: Seriöse Kreditvergleiche und Kreditvermittler verlangen von Ihnen keine Vorkosten. Eine Vergütung darf ein Vermittler nach § 655c BGB nur im Erfolgsfall erhalten – und sie wird in der Regel von der Bank gezahlt.

Volle Kontrolle von Anfang bis Ende

Vom ersten unverbindlichen Vergleich bis zur Auszahlung behalten Sie die Entscheidung selbst in der Hand. Sie sehen die Unterschiede zwischen den Angeboten, können Fallstricke wie lange Laufzeiten oder teure Zusatzversicherungen erkennen und wählen erst dann das Angebot, das wirklich zu Ihnen passt. Der Abschluss erfolgt anschließend digital direkt mit der Bank.

Gerade in Deutschland, wo die Zinsunterschiede zwischen Direktbanken, Filialbanken und Online-Kreditplattformen beachtlich sein können, ist ein Vergleich Gold wert. Wer nur das Angebot der Hausbank kennt, verschenkt häufig Sparpotenzial.

Dieser Ansatz macht das Vorhaben, einen Kredit aufzustocken, für Sie deutlich entspannter und finanziell vorteilhafter. Lesen Sie auch, woran Sie seriöse Kreditvermittler erkennen und welchen Service Sie erwarten dürfen.

Die häufigsten Fragen zur Kreditaufstockung

Wenn es darum geht, einen bestehenden Kredit zu erhöhen, kommen in der Praxis immer wieder die gleichen Fragen auf. Hier sind die wichtigsten Punkte für Sie zusammengetragen, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Wie schnell ist das Geld auf meinem Konto?

Sobald Ihr Antrag genehmigt, der Vertrag unterschrieben und Ihre Identität (z. B. per Video-Ident) bestätigt ist, zahlt die Bank den Betrag aus. Bei vollständig digitalen Abläufen geht das oft innerhalb weniger Werktage, bei Filialbanken kann es länger dauern.

Das gesetzliche Widerrufsrecht von 14 Tagen (§ 495 BGB) läuft parallel und verzögert die Auszahlung in Deutschland in der Regel nicht. Am schnellsten geht es, wenn alle Unterlagen von Anfang an vollständig sind – so vermeiden Sie lästige Rückfragen der Bank.

Kann ich meinen Kredit einfach bei einer anderen Bank aufstocken?

Eine direkte Aufstockung geht nur bei Ihrer aktuellen Bank. Diese erhöht den bestehenden Kreditbetrag bzw. ersetzt den alten durch einen neuen, höheren Vertrag. Oft ist das aber nicht der beste Weg.

Wenn eine andere Bank deutlich bessere Zinsen anbietet, kommt die Umschuldung mit Aufstockung ins Spiel. Das ist eine clevere Alternative. Sie nehmen bei der neuen, günstigeren Bank einen Kredit auf, der groß genug ist, um den alten Kredit komplett abzulösen und Ihnen den gewünschten Zusatzbetrag auszuzahlen. So profitieren Sie vom besseren Zinssatz für die gesamte Summe.

Unser Tipp aus der Praxis: Vergleichen Sie unbedingt beide Wege. Mit unserem Ablöserechner sehen Sie schnell, ob die einfache Aufstockung oder eine komplette Umschuldung für Sie finanziell mehr Sinn ergibt.

Leidet meine Bonität unter einer abgelehnten Anfrage?

Die Ablehnung selbst wird nicht an die Schufa gemeldet. Gespeichert werden aber echte Kreditanfragen – und wer innerhalb kurzer Zeit bei vielen Banken einzeln einen Kredit beantragt, kann bei der nächsten Bank einen ungünstigen Eindruck hinterlassen.

Deshalb ist der Weg über einen Kreditvergleich sinnvoll: Zunächst wird nur eine Konditionsanfrage gestellt. Das ist eine unverbindliche Abfrage, die Ihren Schufa-Score nicht beeinflusst. Erst wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entschieden haben, stellen Sie den verbindlichen Kreditantrag. So bleibt Ihre Bonität sauber.

Ist eine Aufstockung trotz negativem Schufa-Eintrag möglich?

Hier müssen wir ehrlich sein: Mit einem aktuellen negativen Schufa-Eintrag, etwa wegen einer gekündigten Ratenzahlung oder einer laufenden Inkassoforderung, ist eine Aufstockung so gut wie unmöglich. Das Risiko ist den Banken schlicht zu hoch.

Ganz aussichtslos ist die Lage aber nicht immer. Wenn die Forderung beglichen ist, wird das in der Schufa vermerkt, und erledigte Einträge werden nach Ablauf der Speicherfrist gelöscht. Wichtig ist, dass Sie seitdem eine stabile finanzielle Situation nachweisen können. Welche Möglichkeiten es dann gibt, lesen Sie in unserem Ratgeber Kredit trotz negativer Schufa.

Sie sind unsicher, welcher Weg für Sie der beste ist? Vergleichen Sie jetzt kostenlos und Schufa-neutral die Angebote von über 20 Banken für Ihre Kreditaufstockung oder Umschuldung. Starten Sie Ihre unverbindliche Kreditanfrage über unseren Kreditvergleich.