Kredit aufstocken leicht gemacht

Sie möchten einen laufenden Kredit aufstocken, weil Sie während der Laufzeit zusätzliches Geld für Anschaffungen oder Investitionen benötigen? Das ist grundsätzlich möglich: Sie können Ihren Kredit während der Laufzeit erhöhen – ob als Kreditaufstockung bei Ihrer bisherigen Bank oder als Umschuldung mit zusätzlichem Auszahlungsbetrag bei einer anderen Bank.

Kreditaufstockung: Ab wann ist sie möglich?

Einen Kredit aufstocken können Sie grundsätzlich jederzeit, solange Ihr finanzieller Spielraum dies ermöglicht. In Deutschland wird eine Aufstockung meist so umgesetzt, dass Ihre Bank einen neuen, höheren Darlehensvertrag abschließt, der den alten Kredit ablöst. Die Krediterhöhung darf Ihr Budget deshalb insgesamt nicht überlasten.

Wenn Sie also Ihren laufenden Kredit aufstocken möchten, sind wie bei der ersten Kreditaufnahme zwei Dinge wichtig: Zum einen Ihr bisheriges Zahlungsverhalten, das Ihre Bank an die Schufa meldet. Zahlen Sie Ihre Kreditraten regelmäßig zurück, so begünstigt dies eine Kreditaufstockung. Wer hingegen Zahlungen verschleppt, riskiert negative Einträge. Außerdem ist die Bank nach § 505a BGB verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit vor einer erheblichen Erhöhung des Kreditbetrags erneut zu prüfen.

Zum anderen spielt Ihr Finanzierungsspielraum eine wichtige Rolle: Wie viel zusätzlichen Kredit können Sie sich leisten? Dazu zählt Ihr bestehender Kredit als Ausgabenposten, wenn eine Bank Ihr Kreditbudget berechnet. Wie hoch Ihr Kreditrahmen ist, können Sie spielend leicht mit unserem kostenlosen Budgetrechner berechnen.

Jetzt Kreditbudget berechnen

Zuerst Kredit ablösen und dann aufstocken?

Bevor Sie Ihren laufenden Kredit beim aktuellen Kreditanbieter erhöhen, sollten Sie zuerst die Zinsen auf dem Markt vergleichen. Unter Umständen lohnt sich zuerst eine Kreditablösung bei einer anderen Bank, statt Ihren Kredit bei der Hausbank aufzustocken. Denn wenn Ihre Bonität stimmt, könnten Sie möglicherweise bessere Zinsen herausholen. Die Ablösung eines Ratenkredits ist jederzeit möglich (§ 500 Abs. 2 BGB); die bisherige Bank darf dafür höchstens 1 % der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 % (§ 502 BGB).

Bevor Sie einen Kredit ablösen oder eine Krediterhöhung beantragen, lohnt sich außerdem ein Blick auf Ihre Bonität: Fordern Sie Ihre kostenlose Schufa-Datenkopie an – möglicherweise sind dort veraltete oder falsche Einträge gespeichert, die Sie berichtigen lassen können. Ist Ihre Schufa bereits belastet, finden Sie Hinweise unter Kredit trotz negativer Schufa und zu Krediten ohne Bonitätsprüfung.

Wenn Sie erfahren möchten, ob sich eine Kreditablösung für Sie auszahlt, dann besuchen Sie unseren Gratis-Rechner für Ihre Kreditablösung. Anschließend können Sie über unseren Kreditvergleich mit einer Schufa-neutralen Konditionsanfrage die Angebote von über 20 Banken vergleichen.

Laufende Kredite bündeln

Ob Ratenkredit, Dispo, Kreditkartenschulden oder Leasing – bei einer Kreditaufstockung ist es empfehlenswert, laufende Verbindlichkeiten zu bündeln. Eine solche Kreditumschuldung spart Zinskosten, vor allem dann, wenn teure Dispo- oder Kreditkartenzinsen durch einen günstigeren Ratenkredit ersetzt werden.

Unser Tipp: Bewerten Sie alle laufenden Kredite, Dispo- und Kreditkartenschulden oder Leasings neu, vergleichen Sie die Zinskonditionen und bündeln Sie alle Schulden zu einem Konsumkredit.

Mehr dazu, wie das Zusammenfassen mehrerer Kredite funktioniert, lesen Sie auf unserer Seite Kredit ablösen.

Ich will meinen laufenden Kredit aufstocken. Was brauche ich dafür?

Für Ihre Kreditaufstockung benötigen Sie zunächst einmal drei Dinge:

• eine Kopie Ihres aktuellen Kreditvertrags bzw. eine aktuelle Aufstellung der Restschuld
• einen gültigen Personalausweis oder Reisepass (bei Reisepass meist mit Meldebescheinigung) bzw. zusätzlich einen Aufenthaltstitel, falls Sie keine EU-Staatsangehörigkeit besitzen
• Ihre letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen

Weil die Kreditanbieter noch weitere Faktoren prüfen – wie Ihre Ausgabensituation, Ihren Familienstand oder Ihr Arbeitsverhältnis – kann es sein, dass Sie zusätzliche Unterlagen wie Kontoauszüge einreichen müssen.

Wenn Sie Ihren Kredit aufstocken oder umschulden möchten, vergleichen Sie am besten zuerst die Angebote: Über unseren Kreditvergleich sehen Sie die Konditionen mehrerer Banken nebeneinander und schließen den Vertrag anschließend digital direkt mit der Bank ab.

Unabhängig davon, für welche Bank Sie sich entscheiden: Bei einem Verbraucherdarlehen haben Sie ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen (§ 495 BGB).

Alles zum Thema Kredite

Es gibt viele Kreditanbieter mit noch mehr Kreditangeboten – von Filialbanken über Direktbanken wie ING oder DSL Bank bis zu Spezialanbietern wie der Targobank. Der Kreditmarkt in Deutschland ist sehr dynamisch, weshalb es nicht immer leicht ist, einen guten Überblick über die Zinskonditionen zu haben. Genau dafür gibt es unsere Kreditvergleiche.

Wie der Vergleich funktioniert und welche Vorteile Sie dadurch haben, lesen Sie hier.

Darüber hinaus begegnen uns täglich verschiedene Fragen zum Thema Kredite wie:

• Wie berechnet eine Bank meinen Kreditrahmen?
• Was speichert die Schufa und wie wird der Schufa-Score berechnet?
• Wann lohnt sich eine Kreditablösung?
• Welche Kosten entstehen, wenn ich meinen Kredit vorzeitig ablöse?
• Lassen sich Kreditzinsen von der Steuer absetzen?

Solche und andere Fragen zu Krediten in Deutschland beantworten wir in unserem FAQ-Bereich.